Carte de crédit consignée : qu'est-ce que c'est et comment ça marche
Vous avez ou avez certainement eu une carte de crédit, n'est-ce pas ? En effet, nous nous intéressons de plus en plus aux options de paiement et aux avantages qu'offrent les cartes de crédit, comme des délais de paiement plus longs et la possibilité de payer en plusieurs fois. Mais qu'en est-il des cartes de crédit garanties ? En avez-vous déjà entendu parler ?
Ce type de carte est conçu pour les personnes ayant un salaire fixe ou des avantages sociaux. Une carte de crédit avec prélèvement automatique sur salaire convient également aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs, car leurs chances d'obtenir un crédit sont plus élevées dans ce cas.
Si vous souhaitez savoir comment fonctionne une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire, poursuivez votre lecture.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?
C'est comme n'importe quelle autre carte de crédit ; la différence réside dans le mode de paiement. S'agissant d'un prêt garanti, le remboursement est directement déduit de votre salaire.
Par conséquent, la carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire est destinée aux retraités, aux fonctionnaires, aux employés du secteur privé et aux membres des forces armées. Elle représente une option intéressante pour les personnes ayant des antécédents de crédit défavorables, car l'établissement gestionnaire du compte salaire court moins de risques de défaut de paiement et, de ce fait, est généralement plus enclin à accorder des crédits plus importants.
Bien que le paiement de la facture soit directement déduit de la paie, seul le montant minimum dû est prélevé.
Comment ça marche ?
Comme indiqué précédemment, seul le paiement minimum est déduit de votre salaire. Le solde restant doit être réglé par virement bancaire, via le bordereau fourni par l'établissement. Il est essentiel de vous organiser pour effectuer le paiement intégral à temps, comme pour une carte de crédit classique. Dans le cas contraire, vous vous retrouverez avec un crédit renouvelable assorti de taux d'intérêt très élevés.
À propos limite de carte, Le montant du paiement minimum est déterminé par l'établissement financier, selon certains critères. Par exemple, le paiement minimum ne peut excéder 5% de votre salaire. Ainsi, pour une personne percevant un revenu de $2000 R, le paiement minimum ne peut excéder $100 R.
Quels sont les avantages d'une carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ?
De manière générale, ce type de carte est similaire à la carte traditionnelle, mais présente certains avantages. Parmi ceux-ci, des frais réduits, notamment pour les crédits renouvelables : ceux qui doivent payer leur facture en plusieurs fois bénéficient de taux d’intérêt bien plus bas.
Un autre avantage, qui peut aussi se révéler un inconvénient, est la possibilité de retirer le crédit. En effet, vous pouvez retirer la somme correspondant à votre limite de crédit. Toutefois, sans planification de remboursement, la dette s'accumule rapidement.
Un autre avantage est l'exemption de la cotisation annuelle. Vous n'aurez donc pas de frais de gestion de carte à payer. Toutefois, si votre profil ne vous permet pas d'obtenir une carte de crédit avec garantie de prêt, il est possible d'obtenir une carte sans cotisation annuelle auprès d'autres établissements. Voici quelques exemples :
- La carte Santander SX, en plus d'offrir l'option sans frais annuels, intègre tous les avantages de Visa Gold, offre des réductions dans les établissements partenaires et dispose d'une limite de crédit minimale pré-approuvée de $250 R$250 pour tous les utilisateurs, et bien plus encore.
- La carte Banco Inter offre une Mastercard internationale sans frais annuels.;
- La carte Nubank, l'une des plus populaires, continue d'offrir des réductions sur les factures grâce au paiement anticipé des échéances.
Avez-vous apprécié cet article sur la carte de crédit à prélèvement automatique sur salaire ? Cette option est intéressante pour les personnes qui perçoivent un salaire, car le paiement est directement déduit de leur paie, ce qui minimise le risque d’endettement.
