Comment obtenir une carte de crédit avec une limite plus élevée ?
Avez-vous déjà eu besoin d'une carte de crédit avec un plafond élevé pour un achat précis ? Nombreux sont ceux qui rencontrent ce problème : ils possèdent une carte, mais son plafond est faible et insuffisant pour leurs besoins. Pourquoi ?
En réalité, plusieurs facteurs incitent les institutions financières à accorder plus ou moins de crédit à chaque personne. Ces facteurs sont directement liés à la perception du marché quant à votre solvabilité.
Il est donc impossible de dire quelle banque offre la meilleure limite de crédit ; cela dépend bien plus de vous que de l’établissement financier. Mais rassurez-vous, nous allons aborder ce sujet plus en détail et vous donner des conseils pour augmenter votre limite. Bonne lecture !
Carte de crédit à plafond élevé : comment la banque la définit-elle ?
Selon Serasa, la limite de carte de crédit de chaque utilisateur est défini par les banques et les institutions financières en fonction de certains critères, tels que le revenu personnel, la capacité de paiement et l'engagement de revenu.
Sur la base de ces informations, les banques définissent un plafond de dépenses à ne pas dépasser. D'autres aspects du profil du consommateur sont également pris en compte, vérifiés principalement par le biais du Score.
En résumé, le Score est un système qui attribue des points à chaque CPF. Il mesure vos habitudes de paiement. En général, les personnes ayant un bon Score sont de bons payeurs et bénéficient ainsi de davantage d'avantages auprès des institutions bancaires, notamment d'une limite de crédit plus élevée.
Comment puis-je obtenir une limite de carte de crédit plus élevée ?
Il est important de savoir que, lorsqu'une banque identifie un client comme un bon payeur, elle réévalue automatiquement sa limite de carte de crédit et peut l'augmenter. Cependant, il existe des bonnes pratiques que les utilisateurs peuvent adopter pour se faire remarquer par les établissements de crédit :
Effectuer les paiements à temps
Les clients qui tardent à payer leurs factures de carte de crédit ou qui ne les règlent pas intégralement sont mal vus par la banque. Par conséquent, planifiez vos finances de manière à toujours rembourser vos dettes avant la date d'échéance. Pour plus de simplicité, vous pouvez également programmer des paiements automatiques.
Mettez à jour vos revenus
Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, l'établissement financier vous interroge généralement sur vos revenus mensuels, n'est-ce pas ? Si vos revenus augmentent, il est important d'en informer la banque. Ainsi, elle pourra vérifier que votre pouvoir d'achat a également progressé.
Dépensez près de la limite
Oui, utiliser la quasi-totalité de votre limite de carte de crédit, ou au moins un peu plus de la moitié, peut contribuer à l'augmenter. Cela indique à la banque que vous êtes en mesure d'assumer des coûts plus élevés si vous disposiez d'un crédit plus important.
Je ne peux pas recommander une carte de crédit en particulier avec une limite élevée X ou Y, car chaque société émettrice a sa propre méthode d'analyse des clients. Autrement dit, les limites varient, et une même carte peut proposer une limite élevée à un client et une limite plus basse à un autre.
3 cartes de crédit avec des plafonds élevés
Nous avons déjà mentionné que la limite de crédit accordée par une banque dépend de la situation financière de l'emprunteur, n'est-ce pas ? Néanmoins, voici trois options de cartes de crédit offrant généralement des limites de pré-approbation intéressantes. De plus, vous pouvez utiliser les conseils ci-dessus pour augmenter votre limite au fil du temps. Voir les options ci-dessous :
Banque Inter
Banco Inter propose une carte Mastercard Multiple internationale sans frais annuels ! Pour en faire la demande, il vous suffit d'ouvrir un compte et de demander une analyse de solvabilité afin de bénéficier de l'option de crédit ; l'option de débit est automatiquement autorisée pour tous.
Inter possède également l'un des taux de crédit renouvelable les plus bas parmi les sociétés fintech : 7,71 TP3T par mois.
Santander gratuit
Santander Free est une carte de crédit qui ne nécessite pas d'ouverture de compte. Idéale pour les personnes pressées, elle est généralement approuvée très rapidement ! Pour bénéficier des frais annuels, vous devez dépenser 1 TP4T100 R$ en achats à crédit par relevé.
Parmi ses principales fonctionnalités, on retrouve la possibilité de contrôler toutes les dépenses via l'application, ainsi que l'option de paiement sans contact : plus besoin de perdre du temps à saisir des mots de passe.
Santander Free propose également le programme de points Esfera, qui vous permet d'acheter des produits et services avec des réductions allant jusqu'à 40%. C'est également une carte internationale, acceptée sur la plupart des terminaux de paiement dans le monde. Demandez le vôtre ici.
Nubanque
Nubank est l'une des banques numériques les plus connues et propose également l'une des cartes de crédit les plus prisées. Bien que d'autres banques en proposent également, la “ Roxinho ” (la petite violette) a connu un grand succès grâce à sa simplicité d'utilisation : tout est contrôlé directement via l'application, y compris le service client disponible 24 h/24 par chat.
En plus d'être gratuit, il est possible d'obtenir des réductions sur votre facture en payant vos mensualités à l'avance. En savoir plus ici.
Maintenant que vous avez terminé votre lecture, vous devriez comprendre que l'obtention d'une carte de crédit à plafond élevé dépend de plusieurs facteurs. En résumé, honorer ses dettes et maintenir une bonne cote de crédit suffisent généralement.
Un bon moyen de garder ses finances organisées est Vérifiez régulièrement votre CPF.. Avez-vous cette habitude ? Découvrez-le maintenant, c'est 100% gratuit !
