Como sair do vermelho: 5 dicas para colocar em prática

Se tem um assunto que tira o sono de muita gente, esse assunto é a vida financeira. Vem descobrir 5 dicas de como sair do vermelho e ficar mais tranquilo(a)!

Como vão as contas por aí? Se você é uma pessoa independente financeiramente, sabe que manter as contas em dia é uma tarefa que pode ser bem difícil. E durante a gestão do seu dinheiro, é normal acabar dando aquela deslizada e acabar indo parar em um lugar que é motivo de preocupação de muita gente: o temido vermelho.

Com certeza você já ouviu essa expressão por aí, né? Para quem não sabe, estar no vermelho significa que a pessoa está endividada ou sem dinheiro. 

E essa é a situação de milhões e milhões de brasileiros que, mesmo com muito esforço e trabalho duro, não conseguem sair dessa área. 

Se você é uma dessas pessoas e vive preocupado com a vida financeira no vermelho, acho que o conteúdo de hoje pode te ajudar bastante nessa! Aqui, vamos te dar 5 dicas de como sair do vermelho para você colocar em prática na sua vida financeira e respirar mais aliviado no final do mês!

Os perigos de perder o controle e se afundar nas dívidas

Claro que não dá para ignorar um dos maiores riscos de ter dívidas em sua vida, que é o perigo constante de vê-las crescerem descontroladamente, transformando-se em uma verdadeira bola de neve, não é mesmo?

Vale ressaltar que todas as formas de dívidas têm algo em comum: os temíveis juros. Às vezes, a quantia original da dívida nem é tão alta, mas o que realmente dificulta quitar esse débito por completo são os juros acumulados ao longo do tempo. Seja um empréstimo que ficou para trás, um cartão de crédito que fugiu do controle ou um financiamento que está pesando no seu orçamento, os juros podem complicar bastante a situação.

Quais são os principais motivos que levam os brasileiros a entrar no vermelho?

É claro que os motivos pelos quais uma pessoa entra no vermelho são individuais e, na maioria dos casos, refletem as vivências particulares de cada um.

No entanto, se formos criar um top 3 dos principais motivos que levam alguém a entrar no vermelho, seriam:

Crédito pessoal

Um fator que contribui significativamente para o endividamento dos brasileiros é o uso do crédito pessoal. Isso acontece porque, em geral, o acesso a esse tipo de empréstimo é mais simples em comparação com outras opções disponíveis no mercado. Como não há muitas restrições na solicitação, muitos brasileiros recorrem a ele.

No entanto, ao adquirir esse tipo de empréstimo, seja para enfrentar uma emergência financeira ou realizar um projeto, muitas vezes o cliente não avalia adequadamente as consequências. Devido às taxas de juros elevadas, é comum que o cliente tenha dificuldades para gerenciar o pagamento das parcelas em dia, o que resulta em atrasos e, consequentemente, na inclusão do nome do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.

Financiamento de veículos

Além do sonho da casa própria, outro desejo que pode se transformar em pesadelo, caso não seja planejado de forma adequada, é o de ter um carro próprio. Muitos brasileiros optam por financiar a compra de um veículo, mas, muitas vezes, as parcelas mensais acabam sendo mais altas do que a renda mensal do comprador, o que coloca uma pressão significativa sobre o orçamento.

Além disso, imprevistos financeiros podem resultar no atraso das parcelas, levando ao temido endividamento. Portanto, é fundamental planejar com cuidado a compra de um veículo e avaliar se as parcelas cabem no orçamento antes de assumir esse compromisso financeiro.

Cartão de crédito

E para fechar o nosso top 3, temos ele, um dos maiores inimigos para quem não tem tanto controle financeiro: o cartão de crédito.

O cartão de crédito é uma das principais causas do endividamento do brasileiro comum. Geralmente, essa dívida começa devido ao uso excessivo do cartão, levando a uma fatura que excede a renda mensal do indivíduo.

Um erro comum cometido por muitos é não pagar o valor total da fatura, o que resulta na entrada no crédito rotativo. Essa é a verdadeira armadilha, pois os juros praticados são altíssimos, podendo dobrar ou até triplicar o valor inicial da dívida, tornando ainda mais difícil quitá-la.

Como sair do vermelho: 5 dicas para colocar em prática

Agora chegamos ao tópico que te trouxe até aqui! A seguir, listamos 5 dicas para quem quer saber como sair do vermelho e colocar as finanças em ordem!

Defina suas metas e prioridades

Estabeleça metas financeiras claras e coloque suas contas mais importantes no topo da lista. Isso ajuda a identificar quais gastos são essenciais e quais podem ser reduzidos ou eliminados temporariamente.

Registre seus gastos

Comece anotando todas as suas despesas. Por mais que seja simples, essa prática dará a você um controle mais preciso do seu dinheiro, tanto das entradas quanto das saídas. Você pode usar uma planilha digital, aplicativos, bloco de notas do celular ou até mesmo um caderno. O importante é escolher um método que melhor se adapta ao seu estilo.

Contenha os gastos

Gastos registrados? Então chegou a hora de definir quais deles você irá cortar!

Controlar suas despesas é crucial para eliminar dívidas. Nessa fase, você precisará fazer alguns sacrifícios, mas não é necessário abrir mão de todos os prazeres.

Corte gastos supérfluos, como saídas frequentes para bares ou serviços de streaming que você mal usa, para reorganizar suas finanças.

Abandone os cartões de crédito

Lembra que mencionamos sobre como os cartões de crédito podem ser verdadeiros vilões na nossa vida? Pois é. Para quem quer saber como sair do vermelho, abandonar os cartões de crédito é uma etapa quase essencial.

Por mais que seja um passo difícil, com essa prática você evita compras impulsivas que podem agravar suas dívidas. O ideal é manter apenas um cartão de crédito para situações de emergência.

Renegocie suas dívidas

Entre em contato com as instituições responsáveis pelas suas dívidas e explore opções de renegociação. Muitas empresas oferecem planos de parcelamento e até descontos para ajudar os clientes a quitar suas dívidas. Comunique sua situação e descubra as alternativas disponíveis para você

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