Cartão de crédito consignado: o que é e como funciona

Certamente você tem ou já teve um cartão de crédito, certo? Isso porque estamos cada vez mais interessados em facilidades de pagamento e vantagens que o cartão oferece, como mais prazo para pagamento e a possibilidade de parcelamento. Mas e o cartão de crédito consignado? Você já ouviu falar?

Essa é uma modalidade de cartão destinado para quem tem um salário ou benefício fixo. O cartão de crédito consignado é indicado, ainda, para quem tem nome sujo, já que as chances de aprovação de crédito são maiores nesse caso. 

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Se você ficou curioso para saber como funciona o cartão de crédito consignado, continue conosco.

O que é um cartão de crédito consignado?

Ele é como qualquer outro cartão de crédito, a diferença está no pagamento da fatura. Como se trata de um crédito consignado, o desconto é feito direto no contracheque ou holerite.

Sendo assim, o cartão de crédito consignado é destinado para aposentados, pensionistas, servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e militares das Forças Armadas. Ele é uma opção interessante para quem tem nome sujo porque a instituição responsável pela conta-salário sofre menos riscos de inadimplência e, com isso, tende a oferecer mais crédito.

Embora o pagamento da fatura seja feito diretamente na folha de pagamento, não é descontado todo o valor devido. Apenas o valor mínimo da fatura é debitado automaticamente. 

Como ele funciona?

Como dissemos, apenas o pagamento mínimo é descontado do contracheque. O pagamento do restante da fatura deve ser feito normalmente via boleto bancário, enviado pela instituição. É muito importante se organizar para fazer o pagamento integral e em dia do boleto, assim como no cartão normal. Do contrário, você entrará nos créditos rotativos, que têm juros altíssimos. 

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Sobre o limite do cartão, é a instituição financeira que define, com base em alguns critérios. O valor mínimo da fatura, por exemplo, não pode ser maior do que 5% do seu salário. Sendo assim, para alguém com renda de R$2000, o valor mínimo da fatura não pode ultrapassar R$100. 

Quais as vantagens do cartão de crédito consignado?

Em linhas gerais, esse tipo de cartão se parece com o tradicional, mas existem algumas vantagens. Uma delas são as taxas menores, sobretudo a do rotativo… quem precisa parcelar a fatura paga juros muito menores.

Outra vantagem, que ao mesmo tempo pode ser uma desvantagem, é a possibilidade de saque do crédito. Sim, você pode sacar o dinheiro correspondente ao seu limite no cartão. No entanto, caso não haja planejamento para o pagamento, a dívida vira uma bola de neve.

Uma vantagem adicional é a isenção da taxa anual. Isso significa dizer que você não pagará taxa de manutenção do cartão. No entanto, caso seu perfil não se encaixe no cartão consignado, também é possível conseguir anuidade gratuita em outras instituições. Veja algumas opções:

  • O Cartão Santander SX, além de oferecer a opção de anuidade gratuita, incorpora todos os benefícios do Visa Gold, proporciona descontos em estabelecimentos parceiros e possui um limite mínimo pré-aprovado de R$250 para todos os usuários e muito mais.
  • Cartão do Banco Inter, proporciona um Mastercard Múltiplo internacional sem cobrança de anuidade;
  • O Cartão do Nubank,, um dos mais populares, continua a oferecer descontos na fatura por meio da antecipação de parcelas.

Gostou de conhecer o cartão de crédito consignado? Esta opção é atraente para quem possui uma conta salário, pois o pagamento é deduzido diretamente do contracheque, minimizando os riscos de endividamento.