ما هو أفضل قرض لـ MEI؟
إذا كنت من أصحاب المشاريع الصغيرة الفردية و بحاجة إلى الائتمانربما لاحظتَ تعدد الخيارات المتاحة في السوق. في حين أن التقدم بطلب للحصول على قرض للأفراد يبدو معقدًا، إلا أن قروض مؤسسات التمويل الأصغر قد تثير تساؤلات أيضًا.
ويحدث هذا بسبب كل رأس المال المتضمن وحقيقة أن المؤسسات المالية لا تهتم عادة بمنح الائتمان لهذه الفئة، وخاصة العاملين لحسابهم الخاص.
ولماذا لا تُرحّب المؤسسات المالية بإقراض مؤسسات التمويل الأصغر؟ السبب هو عدم استقرار دخل هذه المؤسسات وارتفاع مبالغ القروض التي تطلبها عادةً. وهذا بدوره يجعل أعمال البنوك محفوفة بالمخاطر.
مع ذلك، تتوفر العديد من خيارات القروض للشركات. ما عليك سوى اختيار ما يناسب ميزانيتك.
ما هو MEI بالضبط؟
لمن لا يعرف، كانت مبادرة رواد الأعمال الأفراد (MEI) وسيلةً ابتكرتها الحكومة الفيدرالية لتمكين المهنيين العاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة من تأسيس أعمالهم رسميًا. يتيح هذا لأصحاب المشاريع الصغيرة الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي والحصول على الائتمان بسهولة أكبر من الأفراد. ومن بين مزاياها الأخرى، غالبًا ما تتمتع هذه المشاريع بشروط أكثر ملاءمةً وأسعار فائدة أقل.
تعرف على أنواع القروض المقدمة من MEI
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض MEI ولكنك غير متأكد من الخيار المناسب، فلا تقلق. اطلع على بعض الخيارات لمساعدتك في اتخاذ القرار.
القروض الصغيرة
الائتمان الصغير هو خيار قرض للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب المشاريع الصغيرة (MEI). على الرغم من أنه لا يقدم مبالغ ائتمانية كبيرة، إلا أنه يمكن لأصحاب المشاريع الصغيرة الحصول على مبالغ تتراوح بين 10,000 و15,000 ريال برازيلي، حسب المؤسسة المالية.
ويتم ذلك بسهولة ويسر، وبفائدة شهرية منخفضة لا تتجاوز 4%، وهو الحد الأقصى لسعر الفائدة الذي يحدده القانون.
هذه هي خيار القرض تتوفر القروض من مختلف المؤسسات المالية. لذلك، تُحدد كل مؤسسة الاستخدام المُراد للقرض. في الواقع، يتميز هذا النوع من القروض بالإقراض المُساعد، حيث يزور وكيل من المؤسسة الشركة لضمان استخدام الأموال كما هو مُتفق عليه.
قرض عبر الإنترنت
هذه طريقة أخرى لـ MEI للحصول على قرض بفائدة أقل، بيروقراطية أقل، وأمان أكبر. والميزة الكبرى هي أنك لستَ بحاجة لمغادرة منزلك. ما عليك سوى زيارة موقع المؤسسة الإلكتروني، والاطلاع على الشروط، وتقديم الوثائق المطلوبة.
تجدر الإشارة إلى أن عملية المحاكاة عادةً ما تكون مطلوبة. يتيح هذا للبنك تحليل طلبك واقتراح أفضل قرض بأفضل أسعار فائدة. في الواقع، تضمن بعض شركات التكنولوجيا المالية توفر الأموال خلال 24 ساعة، وهو أمر غير شائع في المؤسسات التقليدية.
قرض MEI مع ضمان العقار
يُعد هذا أحد أفضل خيارات القروض لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة. ويُستخدم عادةً لسداد ديون الشركات أو الأفراد، بالإضافة إلى تمويل رأس المال العامل وتحسينات المنازل. ويتضمن رهن عقار كضمان.
هذه هي الطريقة الأفضل لدفع فواتير الشركة دون الحاجة إلى التخلي عن راحتك واستخدام مدخراتك الشخصية، على سبيل المثال.
يُعرف أيضًا بإعادة التمويل، ويُقدم أقل أسعار فائدة بين خطوط الائتمان التقليدية. علاوة على ذلك، يُمكن أن يكون مبلغ السحب مرتفعًا للغاية، حيث يصل إلى 60% من إجمالي قيمة العقار. تتميز شروط السداد بمرونة عالية، ويمكن أن تمتد حتى 30 عامًا كحد أقصى.
للاستفادة من جميع هذه المزايا، يجب نقل ملكية العقار بشكل غير مباشر إلى المؤسسة المالية، كضمان للبنك لمنح القرض. مع ذلك، يمكن للمالك الاستمرار في استخدام العقار بالطريقة نفسها، بما في ذلك لأغراض التأجير إذا رغب في ذلك. يتميز هذا النوع من القروض بأقل معدلات تعثر.
المستندات المطلوبة للتقدم بطلب قرض MEI
من المهم أن نضع في اعتبارنا أن لكل مؤسسة مالية متطلباتها الخاصة فيما يتعلق بقبول أو رفض الائتمان، وبالتالي لا توجد قاعدة عامة إلزامية. ومع ذلك، فإنها تعمل عادةً بطرق متشابهة.
عادةً، عندما يكون مبلغ القرض أصغر من أنواع الائتمان الأخرى، تكون الإجراءات البيروقراطية أقل. المستندات المطلوبة عادةً هي:
● الوثائق الشخصية (الهوية، رقم الضمان الاجتماعي، وإثبات الإقامة)
● CNPJ وشهادة وجود الشركة
● تفاصيل الحساب البنكي
● إثبات عنوان المنشأة التجارية
● السجل الجنائي (في بعض الحالات)
بالنسبة لمبالغ القروض الأعلى، قد تظل البنوك بحاجة إلى:
● خطة العمل
● كشف حساب بنكي عن الأشهر الثلاثة الأخيرة للشركة
● وثيقة التدفق النقدي
● إقرار ضريبة الدخل
هذه هي المعلومات الرئيسية التي تحتاج إلى معرفتها عند الحصول على قرض MEI.
