كيف تحصل على قرض بتصنيف ائتماني ضعيف؟ اكتشف الآن!
وفقًا لبيانات شركة Serasa Experian، يوجد أكثر من 63 مليون شخص متعثر في سداد ديونه في البرازيل. هل تعلم؟ للأسف، يعاني العديد من البرازيليين من صعوبات في سداد بعض ديونهم، وينتهي بهم الأمر بسجل ائتماني ضعيف. في هذه الأوقات العصيبة، يلجأ الناس غالبًا إلى شركات القروض الشخصية. ولكن كيف يمكنك الحصول على قرض بسجل ائتماني ضعيف؟
في الواقع، يُصعّب السجل الائتماني السيئ الحصول على قروض، لأن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تعتبر هؤلاء الأشخاص غير مسددين. مع ذلك، لا يزال بإمكانك الحصول على ائتمان إضافي وتنظيم حياتك. هل تريد أن تعرف كيف؟
اكتشف خيارات القروض لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ
إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ، فهناك العديد من جهات الإقراض المتخصصة في منح القروض الشخصية لمن لديهم سجل ائتماني سيئ. في كثير من الحالات، يمكنك حتى التقدم بطلب للحصول على القرض عبر الإنترنت. من بين الخيارات المتاحة Serasa eCred و Crefisa.
من المهم الانتباه إلى أن هذه الجهات المُقرضة تميل إلى فرض أسعار فائدة أعلى، كما أنها صارمة جدًا في شروط السداد. بالإضافة إلى ذلك، أدرجنا بعض خيارات القروض الأخرى:
قرض الراتب
يعد قرض الراتب أحد الخيارات الأكثر سهولة بالنسبة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. عادة ما تمنح البنوك الائتمان يتميز هذا النوع من القروض بتسديد الأقساط مباشرةً من راتبك. أي أنه قبل أن تسحب راتبك الشهري، يكون القسط الشهري قد تم خصمه بالفعل.
هذا ضمان للمقرض بأنه سيستلم الدفعات في موعدها. ولهذا السبب تحديدًا، لا تُصعّب معظم البنوك منح الائتمان لمن يملكه. القيود المفروضة على صندوق التقاعد المركزييمكن استخدام خيار القرض هذا أيضًا لسداد الديون وتبرئة اسمك.
إعادة تمويل العقارات والمركبات
إذا كان لديك عقار أو مركبة مسددة بالكامل، فقد يكون إعادة التمويل خيارًا جيدًا لك. يتم ذلك كالتالي: ترهن أصولك، مثل منزل أو شقة أو سيارة، كضمان للقرض. بهذه الطريقة، إذا لم يتم سداد دين القرض، يحتفظ البنك بعقارك المنقول أو غير المنقول كضمان.
لذلك، تُقدّم بعض البنوك قروضًا حتى لأصحاب السجل الائتماني الضعيف. ولكن من المهم أن تُخطّط لسداد الأقساط وتجنّب خسارة عقارك، أليس كذلك؟ قد تُشترط المؤسسة المالية أيضًا سداد الديون وتسوية وضعك الائتماني بالمبلغ المُستلم.
كن حذرا حتى لا تقع ضحية للاحتيال
كما توجد مؤسسات مرموقة مستعدة لمساعدة العملاء في أوقات الضائقة المالية، هناك أيضًا انتهازيون يستغلون ضعف الناس لارتكاب عمليات احتيال. لذا، توخَّ الحذر الشديد!
ابحث جيدًا في الخيارات المتاحة قبل إتمام أي صفقة. احذر من الشروط المشبوهة، مثل فرض دفعات مقدمة. بالنسبة للقروض الإلكترونية، انتبه جيدًا للمعلومات المنشورة على المواقع الإلكترونية. تحقق من توفر رقم هاتف وبريد إلكتروني للتواصل. تأكد أيضًا من أن المعلومات مكتوبة بشكل جيد وخالٍ من الأخطاء الإملائية.
التركيز على التخطيط المالي
تذكر أن الحفاظ على سجلك الائتماني سليمًا هو الخيار الأمثل دائمًا. فإلى جانب تجنب ضغوط تراكم الفواتير، يُعدّ هذا أفضل طريقة للحفاظ على خطة مالية منظمة. مع ذلك، إذا كان سجلك الائتماني سيئًا وتنوي الحصول على قرض، فستحتاج إلى تنظيم أمورك المالية. ففي النهاية، لا أحد يرغب في تراكم الديون، أليس كذلك؟
لذلك، قبل إبرام صفقة مع مُقرض، قيّم أسعار فائدة القرض بعناية. قارن التكلفة الفعلية الإجمالية (CET) للقروض التي تحتاجها، وابحث عن المُقرض الذي يُقدّم أفضل الشروط.
أخيرًا، كن واقعيًا ولا تقبل إلا القروض ذات الأقساط التي تناسبك. إذا كانت الأقساط الشهرية مرتفعة جدًا، فأعد التفاوض بشأن الدين. بهذه الطريقة، سيتحسن وضعك الائتماني قريبًا.
