حساب الجاري: ما هو وكيف يعمل؟
ليس سراً أن الخدمات المالية في البرازيل تشهد تحولاً جذرياً. وهذه التقنيات الجديدة تزيد من إلحاح المستهلكين، لا سيما فيما يتعلق بفتح الحسابات.
إذًا، ما هو الحساب الجاري وكيف يعمل؟ كثير من الناس على دراية بالحسابات الجارية، ولكن هل يعرفون فوائد امتلاكها؟ هل يعرفون آلية عمل هذا النوع من الحسابات؟
لمن لا يعرف، يُعدّ امتلاك حساب جارٍ وسيلةً سهلةً لإدارة أموالك اليومية. وهو حساب إيداع، يمكن فتحه مجانًا أو برسوم، فرديًا أو مشتركًا.
بالإضافة إلى ذلك، تتوفر أسعار خاصة حسب عمر العميل. تجدر الإشارة إلى أنه يمكن فتح حسابات جارية للأفراد، والأزواج، والعائلات، وحتى الشركات التي لديها عدد محدد من المعاملات مع المؤسسة المالية.
يشمل هذا النوع من الحسابات الودائع والقروض والاستثمارات والسحوبات وكشوفات الحسابات وخدمات أخرى. هل ترغب بمعرفة المزيد عن حسابات الجاري؟ ستتعرف في هذه المقالة على:
• ما هو الحساب الجاري؟
• تعرف على متطلبات فتح حساب جاري
• فهم كيفية عمل الحساب الجاري
• حساب الجاري: المزايا والعيوب
• كيفية العثور على أفضل بنك لفتح حساب جاري؟
• ما هو الحساب الجاري؟
لمن لا يزالون غير متأكدين من ماهية الحساب الجاري، فهو خدمة تقدمها المؤسسات المالية تضمن استلام وإيداع الأموال. يتم ذلك بسرعة وأمان للعميل.
إنها مثالية لمن يحتاجون إلى إجراء معاملات نقدية متكررة دون الحاجة إلى حمل النقود. يمكنك استلام النقود، وإيداعها، وسحبها.
من المهم توضيح أن العميل لا يحتاج إلى إخطار البنك مسبقًا قبل تحويل الأموال. فقط في حالات السحب الكبيرة، يجب على العميل إخطار البنك مسبقًا.
وعلى عكس أنواع أخرى من الحسابات، فإن هذه الحسابات تسمح عادةً بإيداعات وسحوبات غير محدودة.
تعرف على متطلبات فتح حساب جاري
إذا كنت مهتمًا بفتح حساب جاري، يُرجى العلم أنه يُسمح للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا بالتقديم. كما يُسمح للقاصرين الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و18 عامًا بالتقديم، شريطة أن يكونوا برفقة أولياء أمورهم القانونيين.
من المستندات التي تطلبها المؤسسات المالية بكثرة إثبات الدخل لفتح حساب. قد يشمل ذلك تصريح عمل، أو عقد تدريب، أو حتى إقرارًا ضريبيًا.
هناك سؤال آخر يطرحه الكثيرون، وهو ما إذا كان بإمكان ذوي السجل الائتماني الضعيف فتح حساب. والإجابة هي لا. أما من لديهم حساب ادخار مركزي مسجل كمتعثرين لدى هيئة حماية المستهلك (SPC) وهيئة حماية المستهلك (Serasa)، فلديهم فرصة ضئيلة لفتح حساب.
يحدث هذا لأن الحسابات الجارية تُقدّم ائتمانًا وشيكات وبطاقات ائتمان مُعتمدة مسبقًا للعملاء. ويُعدّ خطر التخلف عن السداد من قِبل ذوي السجل الائتماني الضعيف أمرًا خطيرًا ومُضرًا بالبنك.
من المهم التأكيد على أن من لديهم سجل ائتماني ضعيف لهم الحق في فتح حساب توفير، بغض النظر عن سجلهم الائتماني. ورغم أن حسابات التوفير لا تقدم نفس مزايا الحسابات الجارية، إلا أنها تُعد بديلاً جيدًا.
فهم كيفية عمل الحساب الجاري
صُمم هذا النوع من الحسابات للمعاملات المالية المتكررة، من سحب وإيداع. يُطلق على من يملك حسابًا جاريًا في البنك اسم "صاحب الحساب الجاري".
علاوة على ذلك، يمكن إجراء المعاملات في أي وقت من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ونقاط الخدمة وأجهزة الصراف الآلي.
ويوجد العديد من الخدمات الأساسية التي يقدمها هذا النوع من الحسابات، مثل: عمليات السحب، دفتر الشيكات، تحويل الأموال، الكشوفات الشهرية، دفع الفواتير، وغيرها.
ويحصل العملاء أيضًا على مبلغ ائتمان معتمد مسبقًا يمكن استخدامه في أي وقت، بالإضافة إلى بطاقة خصم يمكن فتحها في وضع الائتمان.
يدفع أصحاب الحسابات الجارية رسومًا مصرفية شهرية مقابل الخدمات المُقدمة. وتختلف الرسوم باختلاف نوع الحساب ووتيرة المعاملات المالية.
تتيح هذه الخطط عددًا أكبر من عمليات السحب والتحويل. لذا، يُرجى مراجعة حدود الخدمة في خطتك.
حساب الجاري: المزايا والعيوب
كأي منتج أو خدمة، للحسابات الجارية إيجابياتها وسلبياتها. وينبغي أن تدفع هذه الإيجابيات والسلبيات الأفراد إلى تقييم الخيار الأمثل عند الاختيار بين الحساب الجاري، وربما حساب التوفير.
عادةً ما يحصل أصحاب الحسابات المصرفية، سواءً كانوا أفرادًا أو شركات، على مزايا متعددة من بنوكهم. ومن أهم هذه المزايا إمكانية استخدام بطاقات الخصم والائتمان بوظائف متنوعة. كما يمكنهم طلب خدمات إضافية للاستفادة من هذه الخدمات، مما يتيح لهم الاستفادة من الخيارات نفسها.
يتوفر أيضًا خيار فحص خاص لأصحاب الحسابات الذين يحتاجون إلى دعم مالي، ويمكنهم استخدامه عند الحاجة. مع ذلك، يجب استخدام الفحوصات الخاصة بحذر، إذ إن عدم مراقبتها وتخطيطها بشكل صحيح قد يُعيق التخطيط، ويحولها من ميزة إلى عيب.
تشمل المزايا الأخرى القروض المصرفية، والتمويل، ودفع الفواتير عبر التطبيقات (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت)، والاستثمارات، والتحويلات الإلكترونية. يوفر الحساب الجاري مرونة كبيرة في التنقل.
الفائدة هي العيب الرئيسي لأصحاب الحسابات
مع أن السحب على المكشوف يُعتبر ميزة، إلا أنه قد يُنظر إليه أيضًا على أنه عيب عند النظر إلى سعر الفائدة. ووفقًا للبنك، قد يبلغ متوسط الرسوم المفروضة حوالي 13%.
لا يقوم العديد من أصحاب الحسابات بالتخطيط المسبق ويعطلون ميزانيتهم بهذه المعدلات من الفائدة، والتي تعتبر مرتفعة للغاية.
كما أن للحساب الجاري عيوب أخرى، مثل رسوم الصيانة التي يتم فرضها شهريًا أو سنويًا (حسب تقديرك)، وفتحه أكثر بيروقراطية - لأنه يتطلب إثبات الدخل، وطلب الائتمان يخضع للتحليل، ولا يُسمح به للأشخاص الذين لديهم تصنيفات ائتمانية متضررة، وغيرها.
كيفية العثور على أفضل بنك لفتح حساب جاري؟
حاليًا، تتيح العديد من المؤسسات المالية لعملائها فتح حسابات جارية بمزايا عديدة. لكن السؤال الذي يطرح نفسه: أي بنك تختار لفتح حسابك الأول أو الجديد؟
هذه معلومات مهمة، خاصةً إذا كانت لديك تجربة سلبية مع أحد البنوك سابقًا وترغب في ضمان اختلاف علاقتك الجديدة. لضمان خدمة جيدة ورضا العملاء، هناك بعض العوامل التي تُساعدك عمومًا عند تقييم البنك:
• الرسوم والأسعار؛
• التطبيق (الخدمات المصرفية)؛
• الشكاوى؛
• القروض والتمويل والاستثمار؛
• جهاز الصراف الآلي.
الرسوم والتكاليف: عند البحث عن أفضل بنك، من أهم النقاط التي يجب مراعاتها الرسوم وأسعار الفائدة. فكلما انخفضت النسبة المئوية للرسوم والسحب الشهري، كان ذلك أفضل لتخطيطك المالي.
تفرض بعض البنوك رسومًا وتكاليف مرتفعة، نظرًا لبعض المعاملات والمزايا التي تقدمها. ومع ذلك، من المهم موازنة عامل التكلفة والفائدة.
في هذا الصدد، تجدر الإشارة إلى أن بعض الخدمات أساسية وإلزامية، وبالتالي لا يمكن تحميل العميل رسومها.
التطبيقات (الخدمات المصرفية): تُعدّ سهولة الاستخدام والمرونة وسهولة الاستخدام والراحة أمرًا بالغ الأهمية في هذا العصر التكنولوجي المتقدم. يستخدم الكثيرون بالفعل الخصم الآلي أو دفع الفواتير عبر الإنترنت.
بهذه الطريقة، يُسهّل فتح حساب جارٍ لدى بنك عبر الإنترنت جميع الخدمات. لن تحتاج بعد الآن إلى زيارة الفرع لإجراء التحويلات أو التحقق من رصيدك، وما إلى ذلك.
الشكاوى: ما هي سمعة هذا البنك؟ هل هي جيدة؟ عند البحث عن أفضل مؤسسة مالية، ابحث عن التقييمات واقرأ الشكاوى والإطراءات والاقتراحات المحتملة من العملاء الحاليين و/أو السابقين.
تأكد مما إذا كانت الشكاوى قديمة أم حديثة، والأهم من ذلك، ما إذا تم حلها. تأكد مما إذا كان البنك يقدم دعمًا لعملائه فيما يتعلق بالأخطاء المحتملة ومدى تكرارها. ضع كل هذا في اعتبارك عند الاختيار.
القروض والتمويل والاستثمارات: يجب أن تكون الخدمات التي تقدمها البنوك أيضًا بمثابة عامل تمييز عند اختيار الخيار الأفضل لفتح حسابك.
قم بمقارنة خدمات القروض والتمويل المتاحة، مع تفصيل أسعار الفائدة المفروضة وكيفية عمل عملية التقديم - سواء كانت بيروقراطية وما إذا كانت تتناسب مع ملفك الشخصي.
هل يُمكن أن يكون هذا طلبًا شخصيًا مُستقبليًا لك؟ هل تعتقد أنك ستجتاز مراجعة البنك؟ هل هناك أي إمكانية لاستثمارات مُستقبلية؟ ما هي القواعد؟ قارن كل شيء وتحقق جيدًا من هذه المعلومات.
الصراف الآلي: هل البنك الذي اخترته لفتح حسابك الجاري من أشهر البنوك التقليدية ذات الفروع المادية؟ كثير من الأشخاص الذين لا يملكون خبرة تقنية يفضلون إجراء المعاملات الشخصية باستخدام الصراف الآلي.
الميزة الرئيسية لأجهزة الصراف الآلي الغنية بالميزات هي تجنب الطوابير وتوفير الوقت. كلما زادت الخدمات التي يقدمها جهاز الصراف الآلي، كان ذلك أفضل. علاوة على ذلك، يجب أن يكون سهل الاستخدام.
