لقد وصلت التكنولوجيا المالية وأحدثت ابتكارات في الخدمات المالية، هل تفهم ما هي؟
يكتسب مصطلح "التكنولوجيا المالية" شعبية متزايدة، ولكن هل تفهم حقًا ما يعنيه؟ نشأ المصطلح من مزيج من الكلمتين التكنولوجيا المالية —أو التكنولوجيا المالية، بالبرتغالية. يشير هذا المصطلح إلى الشركات الناشئة أو الشركات التي تُطوّر منتجات مالية رقمية بالكامل.
قد تبدو التكنولوجيا المالية بعيدة كل البعد عن واقعنا، ولكن هل تعرف شركات مثل Nubank وPicPay وPagseguro وBanco Inter؟ جميعها تندرج تحت هذه الفئة. إذا كنت ترغب في فهم آلية عمل التكنولوجيا المالية بشكل أفضل، فتابع القراءة!
ما هي التكنولوجيا المالية؟
رغم اختلاف الاسم، تنتشر شركات التكنولوجيا المالية على نطاق واسع في البرازيل. وهي شركات ناشئة تُركز على المنتجات المالية المُطوّرة للبيئة الرقمية.
غالبًا ما تقدم شركات التكنولوجيا المالية خدمات مثل الحسابات الرقمية، وبطاقات الائتمان، والقروض، والتأمين، وبطاقات الخصم، وغيرها. وما يميزها الرئيسي، مقارنةً بالمؤسسات المالية التقليدية، هو استخدامها للتكنولوجيا.
في العديد من السيناريوهات، لا تمتلك شركات التكنولوجيا المالية حتى هيكل خدمة شخصي، حيث تتم معالجة جميع المعاملات من خلال مواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول، مما يبسط عمليات الائتمان ويجعل الوصول أكثر ملاءمة.
في عام ٢٠٢٠، تم رصد أكثر من ٧٤٠ شركة تكنولوجيا مالية والتحقق منها في البرازيل. وبرزت جميعها في المقام الأول كوسيلة لإعادة تشكيل قطاع الخدمات المالية وكسر الحواجز البيروقراطية للسوق التقليدية.
المزايا الرئيسية
إن استخدام التكنولوجيا لتقديم الحلول المالية هو العامل المميز الرئيسي لشركات التكنولوجيا المالية، ومع هذا، ينتهي الأمر بالمستخدم إلى الحصول على العديد من المزايا الأخرى، مثل:
أقل بيروقراطية: بدلاً من الانتظار في طابور البنك وحمل عدة نسخ من المستندات، يمكنك فتح نسخة واحدة حساب رقمي في ثوانٍ، مباشرة من أريكة غرفة المعيشة الخاصة بك.
أسعار جذابة: تُطوّر العديد من شركات التكنولوجيا المالية منتجات مبتكرة بتكاليف اقتناء منخفضة جدًا، وأحيانًا بدون تكاليف، كما هو الحال مع العديد من بطاقات الائتمان. أحد أسباب ذلك هو توفيرها مبالغ طائلة لعدم وجود هياكل مادية ضخمة.
المنصات البديهية: عادةً ما تكون مواقع الويب والتطبيقات سهلة الاستخدام، مما يُسهّل الوصول إلى أي خدمة، وخاصةً الدعم. يمكنك، على سبيل المثال، طرح الأسئلة والاعتراض على الفواتير عبر الإنترنت في دقائق معدودة.
ما هو الفرق بين التكنولوجيا المالية والمشاريع الناشئة؟
الشركات الناشئة هي شركات لا تزال في مراحلها الأولى، تأسست بهدف الابتكار، وتتأثر بشدة باستخدام التكنولوجيا لتبسيط العمليات. لم تحقق هذه الشركات أرباحًا بعد، لكنها تتمتع بإمكانيات نمو قوية.
مع ذلك، ليس بالضرورة أن تكون الشركات الناشئة جزءًا من القطاع المالي، على عكس شركات التكنولوجيا المالية. يمكن للشركات الناشئة العمل في قطاعات متنوعة، مثل الترفيه، والتكنولوجيا، والأغذية، والملابس، وغيرها.
وبالتالي، فمن الممكن القول إن شركات التكنولوجيا المالية يمكن أن تكون أيضًا شركات ناشئة في البداية، ولكن ليست كل الشركات الناشئة شركات تكنولوجيا مالية.
هل شركات التكنولوجيا المالية جديرة بالثقة؟
إن فكرة امتلاك حساب مصرفي رقمي دون تواصل مباشر مع المدير أو الفرع قد تُسبب شعورًا بعدم الأمان لدى المستخدمين الأكثر تحفظًا. ومع ذلك، يُعدّ استخدام التكنولوجيا لتسهيل الحياة توجهًا عالميًا، ولا يُمكن استثناء المؤسسات المالية من هذا التوجه.
من المهم توضيح أن القطاع المالي في البرازيل يخضع لمراقبة دقيقة من قبل الحكومة عبر الهيئات التنظيمية. جميع الشركات المُنشأة لتقديم المنتجات المالية مُلزمة باتباع سلسلة من اللوائح التنظيمية المُحددة، بما في ذلك شركات التكنولوجيا المالية.
أحد الهيئات التنظيمية هو البنك المركزي نفسه، الذي يراقب السوق وأنشطة القطاع المالي في البرازيل. لمعرفة مدى موثوقية شركة التكنولوجيا المالية، يمكنك البحث في قاعدة بيانات البنك المركزي. من هذا الرابط. ما عليك سوى إدخال اسم الشركة أو CNPJ في حقل البحث.
هل فهمت ما هي شركات التكنولوجيا المالية؟ باختصار، هي شركات تقدم خدمات مالية بطريقة عملية وسهلة، باستخدام التكنولوجيا للتخلص من البيروقراطية غير الضرورية. لذا، يُعد فهم شركات التكنولوجيا المالية خطوة مهمة نحو إيجاد بدائل أفضل للخدمات المصرفية التقليدية.
والآن، ماذا عن قراءة مقالتنا حول الفرق بين البنوك الرقمية والبنوك المادية؟ ينظر!
