จะขอสินเชื่อได้อย่างไรหากมีประวัติเครดิตไม่ดี? มาหาคำตอบกันเลย!
จากข้อมูลของ Serasa Experian พบว่ามีคนในบราซิลกว่า 63 ล้านคนเป็นหนี้ คุณรู้หรือไม่? น่าเสียดายที่ชาวบราซิลจำนวนมากประสบปัญหาในการชำระหนี้และลงเอยด้วยคะแนนเครดิตที่ไม่ดี ในช่วงเวลาที่เปราะบางเช่นนี้ ผู้คนมักหันไปพึ่งพาบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล แต่คุณจะขอสินเชื่อได้อย่างไรหากมีประวัติเครดิตไม่ดี?
ความจริงแล้ว การมีประวัติเครดิตไม่ดีทำให้การขอสินเชื่อเป็นเรื่องยาก เพราะธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ มองว่าคนเหล่านี้เป็นผู้ชำระหนี้ล่าช้า แต่ก็ยังเป็นไปได้ที่จะขอสินเชื่อเพิ่มเติมและจัดการชีวิตให้ดีขึ้น อยากรู้ไหมว่าทำอย่างไร?
ค้นหาตัวเลือกสินเชื่อสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี
หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี โปรดทราบว่ามีผู้ให้กู้หลายรายที่เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อส่วนบุคคลแก่ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี ในหลายกรณี คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อออนไลน์ได้ด้วย ตัวอย่างเช่น Serasa eCred และ Crefisa.
สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ ผู้ให้กู้ประเภทนี้มักคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า และนอกจากนี้ยังค่อนข้างเข้มงวดเรื่องกำหนดเวลาชำระคืน นอกเหนือจากนี้ เราได้รวบรวมตัวเลือกสินเชื่ออื่นๆ ไว้ด้านล่าง:
สินเชื่อเงินเดือน
สินเชื่อเงินเดือนเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่เข้าถึงได้ง่ายที่สุดสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี โดยปกติธนาคารจะให้สินเชื่อ สินเชื่อประเภทนี้ใช้กันเพราะค่างวดจะถูกหักจากเงินเดือนของคุณโดยตรง กล่าวคือ แม้ก่อนที่คุณจะสามารถถอนเงินเดือนรายเดือนได้ ค่างวดสินเชื่อก็ถูกหักไปแล้ว.
นี่เป็นการรับประกันสำหรับเจ้าหนี้ว่าพวกเขาจะได้รับการชำระเงินตรงเวลา และนี่คือเหตุผลที่ธนาคารส่วนใหญ่ไม่สร้างความยากลำบากในการให้สินเชื่อแก่ผู้ที่มี... ข้อจำกัดของ CPF. ตัวเลือกสินเชื่อนี้ยังสามารถใช้เพื่อชำระหนี้และล้างประวัติเสียของคุณได้อีกด้วย.
การรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์และยานพาหนะ
หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หรือยานพาหนะที่ชำระเงินครบแล้ว การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ โดยมีหลักการดังนี้ คุณนำทรัพย์สินของคุณ เช่น บ้าน อพาร์ตเมนต์ หรือรถยนต์ มาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ ดังนั้น หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารจะยึดทรัพย์สินของคุณไว้เป็นหลักประกัน.
ดังนั้น ธนาคารบางแห่งจึงให้สินเชื่อแก่ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีได้ แต่สิ่งสำคัญคือคุณต้องจัดการตัวเองให้สามารถจ่ายงวดชำระได้ตรงเวลาและไม่สูญเสียทรัพย์สินของคุณไป สถาบันการเงินอาจกำหนดเงื่อนไขในการให้สินเชื่อโดยให้คุณชำระหนี้สินและเคลียร์ประวัติเครดิตของคุณด้วยเงินที่ได้รับมาด้วย.
ระวังอย่าตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ
ในขณะที่มีสถาบันที่น่าเชื่อถือซึ่งพร้อมให้ความช่วยเหลือลูกค้าในช่วงเวลาที่ประสบปัญหาทางการเงิน ก็ยังมีพวกฉวยโอกาสที่ใช้ประโยชน์จากความอ่อนแอของผู้คนเพื่อทำการฉ้อโกง ดังนั้น โปรดระมัดระวังเป็นอย่างยิ่ง!
ควรศึกษาตัวเลือกต่างๆ อย่างละเอียดก่อนที่จะตกลงทำสัญญา ระวังเงื่อนไขที่ไม่น่าเชื่อถือ เช่น การกำหนดให้วางเงินมัดจำล่วงหน้า เป็นต้น ในกรณีของสินเชื่อออนไลน์ ให้ใส่ใจกับข้อมูลบนเว็บไซต์ ตรวจสอบว่ามีหมายเลขโทรศัพท์และที่อยู่อีเมลสำหรับติดต่อหรือไม่ นอกจากนี้ ตรวจสอบด้วยว่าข้อมูลนั้นเขียนได้ดีและไม่มีข้อผิดพลาดทางด้านการสะกดคำ.
ให้ความสำคัญกับการวางแผนทางการเงิน
โปรดจำไว้ว่าทางเลือกที่ดีที่สุดคือการรักษาประวัติเครดิตที่ดีไว้เสมอ นอกจากจะช่วยหลีกเลี่ยงความเครียดจากหนี้สินที่พอกพูนแล้ว นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการวางแผนการเงินอีกด้วย ถึงกระนั้น หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดีและกำลังจะกู้ยืมเงิน โปรดทราบว่าคุณจำเป็นต้องจัดการการเงินของคุณให้ดี เพราะสุดท้ายแล้ว ไม่มีใครอยากให้หนี้สินเพิ่มพูนขึ้นเรื่อยๆ ใช่ไหม?
ดังนั้น ก่อนที่จะตกลงทำสัญญากับผู้ให้กู้ ควรประเมินอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้ดี เปรียบเทียบต้นทุนรวมที่แท้จริง (Total Effective Cost หรือ TEC) ของเงินกู้ที่คุณต้องการ และตรวจสอบว่าสถาบันใดเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุด.
สุดท้ายนี้ จงมองโลกตามความเป็นจริง และเลือกรับเฉพาะสินเชื่อที่มีการผ่อนชำระที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ หากการผ่อนชำระรายเดือนสูงเกินไป ให้เจรจาต่อรองหนี้ใหม่ วิธีนี้จะช่วยให้ประวัติเครดิตของคุณกลับมาดีขึ้นได้ในไม่ช้า.
