ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਕਿਸ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ? ਤੁਹਾਡੇ ਬਟੂਏ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜਾ ਸੌਖਾ ਹੈ?
ਜਦੋਂ ਬਜਟ ਤੰਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਵਾਲ ਉੱਠਦਾ ਹੈ: ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ?
ਦੋਵੇਂ ਵਿਕਲਪ ਤੁਹਾਡੇ ਬਟੂਏ ਲਈ ਆਸਾਨ ਹੋਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕਿਹੜਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਮੁੱਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ?
ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਰਸਤੇ ਜਾਪਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਸੰਦਰਭ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਲਿਖਤ ਵਿੱਚ, ਅਸੀਂ ਹਰੇਕ ਵਿਕਲਪ ਦੀਆਂ ਬਾਰੀਕੀਆਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਾਂਗੇ, ਠੋਸ ਦਲੀਲਾਂ, ਵਿਹਾਰਕ ਉਦਾਹਰਣਾਂ, ਇੱਕ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅੰਕੜੇ, ਅਤੇ ਫੈਸਲੇ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਾਨਤਾ ਦੇ ਨਾਲ।
ਨਾਲ ਹੀ, ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਲਈ ਆਮ ਸਵਾਲਾਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਦੇਵਾਂਗੇ।
ਆਖ਼ਿਰਕਾਰ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਭਾਰ ਚੁੱਕਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ?
ਹਰੇਕ ਵਿਕਲਪ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਪਹਿਲਾਂ, ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਕਿਸ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ.
ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਹਿਮਤ ਹੋਏ ਵਿਆਜ ਦੇ ਨਾਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਕਰਦੇ ਹੋ।
ਇਹ ਵੀ ਵੇਖੋ: ਇੱਕ ਫ੍ਰੀਲਾਂਸ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮਾਈਕ੍ਰੋ-ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਸਕੇਲ ਕਰਨਾ ਹੈ
ਬੈਂਕ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਫਿਨਟੈੱਕ ਇਸ ਵਿਕਲਪ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਗਾਹਕ ਦੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਕਿਸ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਥਾਪਨਾ ਜਾਂ ਕਾਰਡ ਆਪਰੇਟਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਵਿਆਜ ਦੇ ਨਾਲ ਜਾਂ ਬਿਨਾਂ, ਖਾਸ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਨੂੰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਪੈਸੇ ਕਿੱਥੇ ਖਰਚੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਇਸ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਕਿਸ਼ਤ ਕਾਰਡ ਇੱਕ ਖਾਸ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਕਲਪਨਾ ਕਰੋ ਕਿ ਐਨਾ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਘਰ ਦੀ ਮੁਰੰਮਤ ਲਈ R$ 5,000 ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਨਾਲ, ਉਸਨੂੰ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਮਿਲਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੀ ਮਰਜ਼ੀ ਅਨੁਸਾਰ ਵਰਤਦੀ ਹੈ, ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਕਿਸ਼ਤ ਕਾਰਡ ਦੇ ਨਾਲ, ਉਹ ਸਿਰਫ਼ ਖਾਸ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਸੀਮਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੀ ਸੀ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਫਰਨੀਚਰ ਜਾਂ ਉਸਾਰੀ ਸਮੱਗਰੀ, ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਸਟੋਰ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਇਹ ਢਾਂਚਾਗਤ ਅੰਤਰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਚਕਤਾ ਅਤੇ ਅੰਤਿਮ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਫ਼ਰਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਦੇ ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਿਆਦਾਂ ਲੰਬੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, 12 ਤੋਂ 60 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ, ਔਸਤ ਦਰਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ 2% ਤੋਂ 6% ਤੱਕ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਕਿਸ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 3 ਤੋਂ 24 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਛੋਟੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਵਿਆਜ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋ ਦੇਰੀ ਜਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕਿਸ਼ਤ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਲਈ, ਇਹਨਾਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਹੈ ਕਿ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਵਧੇਰੇ ਕਿਫਾਇਤੀ ਹੈ।
ਲਾਗਤਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ: ਬਜਟ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ
ਹੁਣ, ਆਓ ਮਾਮਲੇ ਦੀ ਜੜ੍ਹ ਵੱਲ ਵਧੀਏ: ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਘੱਟ ਖਰਚ ਕਰਦਾ ਹੈ?
ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਲਾਗਤ (TEC), ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ IOF (ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ 'ਤੇ ਟੈਕਸ) ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਫੀਸਾਂ ਵਰਗੇ ਖਰਚੇ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
++ ਉੱਚ ਮੰਗ ਵਾਲੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਦੀ ਖੋਜ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ
ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ, ਘੱਟ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਚੰਗਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 2024 ਵਿੱਚ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਔਸਤ ਵਿਆਜ ਦਰ 2.5% ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਸੀ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਕਿਸ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਆਕਰਸ਼ਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ 15% ਤੱਕ ਦਾ ਘੁੰਮਦਾ ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
ਜੌਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ 'ਤੇ ਗੌਰ ਕਰੋ, ਜਿਸਨੇ R$ 3,000 ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸੈੱਲ ਫ਼ੋਨ ਖਰੀਦਿਆ।
ਉਸਨੇ ਆਪਣੇ ਕਾਰਡ 'ਤੇ 12 ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ, ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ R$1,400 ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ।
ਸਭ ਕੁਝ ਸੰਪੂਰਨ ਜਾਪ ਰਿਹਾ ਸੀ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਤੀਜੇ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ, ਉਸਨੂੰ ਬਿੱਲ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਰਹੀ ਸੀ।
ਬਕਾਇਆ ਬਕਾਇਆ ਰਿਵਾਲਵਿੰਗ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਗਿਆ, ਅਤੇ ਇਕੱਠੇ ਹੋਏ ਵਿਆਜ ਨੇ ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ R$1,200 ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ।
ਜੇਕਰ ਜੋਆਓ ਨੇ 2% ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਣਿਆ ਹੁੰਦਾ, ਤਾਂ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਲਗਭਗ R$ 3,600 ਹੁੰਦੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ।
ਇਹ ਉਦਾਹਰਣ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਭਾਵੇਂ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹਨ, ਪਰ ਜੇ ਕੋਈ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨਾ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਕਿਵੇਂ ਇੱਕ ਜਾਲ ਬਣ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਲਈ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਮਾਸਿਕ ਬਜਟ 'ਤੇ ਭਾਰ ਪਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇਕਰ ਮਿਆਦ ਛੋਟੀ ਹੋਵੇ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, CET ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਪ੍ਰਸਤਾਵਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
++ ਫੈਡਰਲ ਕੋਰਟ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਕੇਸਾਂ ਦੀ ਸਲਾਹ ਕਿਵੇਂ ਲਈਏ
ਇੱਕ ਲਾਭਦਾਇਕ ਸਮਾਨਤਾ ਇਹ ਕਲਪਨਾ ਕਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਇੱਕ ਸਿੱਧੇ ਰਸਤੇ ਵਾਂਗ ਹੈ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਕਿੱਥੇ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗੇਗਾ।
ਕਿਸ਼ਤ ਕਾਰਡ ਇੱਕ ਟ੍ਰੇਲ ਵਾਂਗ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲੁਭਾਉਣੇ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਹਨ, ਪਰ ਲੁਕਵੇਂ ਛੇਕਾਂ ਨਾਲ ਭਰੇ ਹੋਏ ਹਨ।
ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਹੈਰਾਨੀ ਦੇ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਮੰਜ਼ਿਲ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਕਿਹੜਾ ਰਸਤਾ ਚੁਣੋਗੇ?
ਲਚਕਤਾ ਅਤੇ ਜੋਖਮ: ਕੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ?
ਇੱਕ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨੁਕਤਾ ਹਰੇਕ ਵਿਕਲਪ ਦੀ ਲਚਕਤਾ ਹੈ।
ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਆਜ਼ਾਦੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਹਾਕਿੰਸ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਕਿਸ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਖਾਸ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਦੀ ਉਪਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਨਵੀਆਂ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਸਮਾਯੋਜਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿੰਨਾ ਚਿਰ ਬਿੱਲ ਅੱਪ ਟੂ ਡੇਟ ਹੈ।
ਇਹ ਅੰਤਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਈ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਬਨਾਮ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਜੋ ਇੱਕ ਵਾਰ ਦੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਜੋਖਮ ਵੀ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖ਼ਤਰਾ ਕੰਟਰੋਲ ਗੁਆਉਣਾ ਹੈ। ਨੈਸ਼ਨਲ ਕਨਫੈਡਰੇਸ਼ਨ ਆਫ਼ ਕਾਮਰਸ (CNC) ਦੁਆਰਾ 2023 ਦੇ ਇੱਕ ਸਰਵੇਖਣ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਡੁੱਬੇ 781,000 ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲੀਅਨਾਂ ਕੋਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਬਿੱਲਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਘਾਟ ਕਾਰਨ।
ਕਰਜ਼ੇ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਹਨ, ਡਿਫਾਲਟ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਆਪਣੇ ਬਜਟ 'ਤੇ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘੱਟ ਸਮਝਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਮਾਰੀਆ ਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ R$ 10,000 ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲਿਆ।
R$ 350 ਦੀਆਂ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਬਜਟ ਦੇ ਅੰਦਰ ਫਿੱਟ ਬੈਠਦੀਆਂ ਸਨ, ਪਰ ਇੱਕ ਅਣਕਿਆਸੀ ਡਾਕਟਰੀ ਸਮੱਸਿਆ ਕਾਰਨ ਉਸਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋਈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਵਾਧੂ ਜੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਪੈਦਾ ਹੋਇਆ।
ਇਸ ਲਈ, ਚੋਣ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਆਪਣੇ ਬਿੱਲਾਂ ਨੂੰ ਅੱਪ ਟੂ ਡੇਟ ਰੱਖਣ ਦੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਕਿਸ਼ਤ ਕਾਰਡ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਤਰੱਕੀਆਂ ਦੇ ਨਾਲ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਲੋੜ ਅਨੁਮਾਨਤ ਲਾਗਤਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਵਾਲ ਇਹ ਹੈ: ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦਾ ਪੂਰਾ ਕੰਟਰੋਲ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ, ਜਾਂ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਉਸ ਸਹੂਲਤ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹੋ ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ?
ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਰਣਨੀਤੀਆਂ
ਤੁਹਾਡੀ ਪਸੰਦ ਭਾਵੇਂ ਕੋਈ ਵੀ ਹੋਵੇ, ਕੁਝ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਤੁਹਾਡੇ ਬਟੂਏ 'ਤੇ ਪੈਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਹਮੇਸ਼ਾ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰੋ ਅਤੇ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਚੁਣੋ ਜੋ ਕਿਫਾਇਤੀ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਨਾਲ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ।
ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ CET ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ 0.5% ਦਾ ਅੰਤਰ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਸੈਂਕੜੇ ਰਿਆਇਤਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸਿੱਖਿਆ ਜਾਂ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਵਰਗੀਆਂ ਤਰਜੀਹੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਬੇਲੋੜੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਲੈਣ ਤੋਂ ਬਚੋ।
ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਾਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਲਈ, ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਪ੍ਰੋਮੋਸ਼ਨਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਓ, ਪਰ ਆਪਣੇ ਬਿੱਲਾਂ ਦਾ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰੋ।
ਇੱਕ ਹੋਰ ਸੁਝਾਅ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਨੂੰ ਇਨਾਮ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਵਾਲੇ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮੀਲ ਜਾਂ ਕੈਸ਼ਬੈਕ, ਜੋ ਵਾਧੂ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਕਈ ਖਰੀਦਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਚੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦਾ ਇਕੱਠਾ ਹੋਣਾ ਤੁਹਾਡੇ ਮਾਸਿਕ ਬਜਟ ਨੂੰ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਨੂੰ ਸ਼ਤਰੰਜ ਦੀ ਖੇਡ ਸਮਝੋ।
ਹਰੇਕ ਚਾਲ (ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਕਿਸ਼ਤ) ਲਈ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਚੁਣੋ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਇਹ ਇੱਕ ਨਾਈਟ, ਜੋ ਚੁਸਤੀ ਨਾਲ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਛਾਲ ਮਾਰਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਬਿਸ਼ਪ, ਜੋ ਇੱਕ ਸਿੱਧੀ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਲਾਈਨ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਵਿਚਕਾਰ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਰਗਾ ਹੈ।
ਜਿੱਤਣ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਬੋਰਡ ਨੂੰ ਜਾਣਨ, ਯਾਨੀ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ, ਅਤੇ ਹਰੇਕ ਕਦਮ ਦੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਤੁਲਨਾ ਸਾਰਣੀ: ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਬਨਾਮ ਕਿਸ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ
| ਮਾਪਦੰਡ | ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ | ਕਿਸ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ |
|---|---|---|
| ਔਸਤ ਵਿਆਜ ਦਰ | 2% ਤੋਂ 6% ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ (CET ਸੰਸਥਾ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦਾ ਹੈ) | 0% (ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ) ਤੋਂ 15% ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ (ਘੁੰਮਦਾ) |
| ਮਿਆਦ | 12 ਤੋਂ 60 ਮਹੀਨੇ | 3 ਤੋਂ 24 ਮਹੀਨੇ |
| ਲਚਕਤਾ | ਮੁੱਲ ਦੀ ਮੁਫ਼ਤ ਵਰਤੋਂ | ਖਾਸ ਖਰੀਦਾਂ ਨਾਲ ਲਿੰਕ ਕੀਤਾ ਗਿਆ |
| ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ | ਉੱਚ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ ਡਿਫਾਲਟ | ਦੇਰ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ 'ਤੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ |
| ਫਾਇਦਾ | ਲਾਗਤ ਅਨੁਮਾਨਯੋਗਤਾ | ਸਹੂਲਤ ਅਤੇ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਤਰੱਕੀਆਂ |
| ਨੁਕਸਾਨ | ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ | ਵਿੱਤੀ ਕੁਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦਾ ਜੋਖਮ |
ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ: ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ
| ਪ੍ਰਸ਼ਨ | ਜਵਾਬ |
|---|---|
| ਕੀ ਮੈਂ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸ਼ਤ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ? | ਇਸਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਾਰਡ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਿਆਜ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ। |
| ਛੋਟੀਆਂ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਬਿਹਤਰ ਹੈ? | ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਕਿਸ਼ਤ ਕਾਰਡ ਇੱਕ ਵਾਰ ਦੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਹੈ, ਜਿੰਨਾ ਚਿਰ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ। |
| ਮੈਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ APR ਕਿਵੇਂ ਪਤਾ ਲੱਗੇ? | ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਤੋਂ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕਰੋ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ APR (ਸੈਟੇਲ ਵਿਆਜ ਦਰ) ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। |
| ਜੇ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਕਾਰਡ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰ ਕਰਾਂ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ? | ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਘੁੰਮਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਹੂਲਤ ਵਿੱਚ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਵਿਆਜ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ 15% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਵਾਧਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। |
| ਕੀ ਤਨਖਾਹ ਕਰਜ਼ੇ ਸਸਤੇ ਹਨ? | ਹਾਂ, ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਸਿੱਧੇ ਤਨਖਾਹ ਜਾਂ ਲਾਭ ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਟੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। |
ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਕਿਸ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ: ਕਿਹੜਾ ਘੱਟ ਮਹਿੰਗਾ ਹੈ?
ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਚੁਣੋ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਇਹ ਸਹੀ ਜਾਂ ਗਲਤ ਦਾ ਸਵਾਲ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨਾਲ ਇਕਸਾਰਤਾ ਦਾ ਸਵਾਲ ਹੈ।
ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਅਤੇ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਠੋਸ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਹੈ।
ਕਿਸ਼ਤ ਕਾਰਡ ਖਾਸ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹੈ, ਪਰ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
2023 ਲਈ CNC ਅੰਕੜੇ, ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਡੁੱਬੇ 78% ਲੋਕਾਂ ਕੋਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ, ਇਸ ਸਾਧਨ ਦੀ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਵਰਤੋਂ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਆਪਣੇ ਬਜਟ ਨੂੰ ਇੱਕ ਬਾਗ਼ ਵਾਂਗ ਸੋਚੋ: ਕਰਜ਼ਾ ਇੱਕ ਰੁੱਖ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਨਿਰੰਤਰ ਦੇਖਭਾਲ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਪਰ ਅਨੁਮਾਨਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਧਦਾ ਹੈ; ਇੱਕ ਕਿਸ਼ਤ ਕਾਰਡ ਇੱਕ ਪੌਦਾ ਹੈ ਜੋ ਜਲਦੀ ਖਿੜਦਾ ਹੈ ਪਰ ਜੇਕਰ ਅਣਗੌਲਿਆ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਮੁਰਝਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, APR ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ, ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ।
ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਨਾਲ, ਦੋਵੇਂ ਵਿਕਲਪ ਸਹਿਯੋਗੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਕੋਈ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਜੇਬ 'ਤੇ ਬੋਝ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਸਿਹਤਮੰਦ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਕੀ ਚੁਣੋਗੇ?
