¿Cuál es el mejor préstamo para MEI?
Si usted es un microempresario individual y está necesitando créditoQuizás hayas notado que existen muchas opciones en el mercado. Si solicitar crédito para particulares ya parece complicado, los préstamos para personas con discapacidad también pueden generar dudas.
Esto se debe a todo el capital involucrado y a que, normalmente, las entidades financieras no están interesadas en otorgar crédito a esta categoría, especialmente a los autónomos.
¿Y por qué a las instituciones financieras no les gusta conceder préstamos a las IME? La razón es la inestabilidad de sus ingresos y, además, los elevados montos que suelen solicitar. Por consiguiente, esto hace que el negocio sea riesgoso para los bancos.
Aun así, existen varias opciones de préstamos que las empresas pueden solicitar. Solo necesitas encontrar uno que se ajuste a tu presupuesto.
¿Qué es exactamente MEI?
Para quienes no lo sepan, el MEI fue una iniciativa del Gobierno Federal para que los profesionales autónomos y las pequeñas empresas pudieran formalizar sus negocios. Con esto, el microempresario garantiza ciertas prestaciones de la seguridad social y puede obtener crédito con mayor facilidad que si fuera una persona física. Entre otras ventajas, los MEI suelen tener acceso a condiciones más ventajosas y tasas de interés más bajas.
Conozca los tipos de préstamos para MEI
Si necesitas un préstamo para el MEI, pero no sabes cuál elegir, no te preocupes. Consulta algunas opciones para ayudarte a decidir.
Microcrédito
El microcrédito es una opción de préstamo para autónomos o microempresarios. Si bien no ofrece montos de crédito muy elevados, los microempresarios pueden obtener montos de R$10.000 o R$15.000, según la entidad financiera.
Y esto se hace sin mucha burocracia y además con una tasa de interés mensual más baja, que no debería superar los 4%. Al fin y al cabo, esta es la tasa máxima establecida por ley.
Este es un opción de préstamo Varias instituciones financieras ofrecen este tipo de crédito. Por lo tanto, cada una determina el destino del mismo. De hecho, este tipo de préstamo se caracteriza por la Concesión Asistida, en la que un agente de la institución visita el negocio para verificar si el dinero se está utilizando según lo prometido.
Préstamo en línea
Esta es otra forma para que MEI obtenga una préstamo con intereses más bajosMenos burocracia y mayor seguridad. Y la gran ventaja es que no necesitas salir de casa. Simplemente accede a la página web de la institución, consulta las condiciones y envía la documentación requerida.
Cabe destacar que suele ser necesario realizar una simulación. De esta manera, el banco puede analizar tu solicitud e indicarte el mejor crédito con las mejores tasas de interés. De hecho, algunas fintechs garantizan la disponibilidad del dinero en 24 horas, algo poco común en las instituciones más tradicionales.
Préstamo para MEI con garantía de propiedad
Esta es una de las mejores opciones de préstamo para los MEI. Se utiliza comúnmente para pagar deudas empresariales o personales, así como para capital de trabajo y mejoras en el hogar. Implica ofrecer una propiedad como garantía.
Esta es la mejor manera de pagar las facturas de una empresa, sin tener que renunciar a tu comodidad y utilizar tus reservas personales, por ejemplo.
También conocida como refinanciación, ofrece las tasas de interés más bajas entre las líneas de crédito tradicionales. Además, el monto a retirar puede ser extremadamente alto, llegando a 60% del valor total de la propiedad. Los plazos son muy flexibles y pueden extenderse hasta un máximo de 30 años para el reembolso.
Para acceder a todos estos beneficios, es necesario transferir la propiedad indirectamente a la entidad financiera, lo que servirá como garantía para que el banco los ponga a disposición. A pesar de ello, el propietario puede seguir utilizando la propiedad de la misma forma, incluso para alquilarla si así lo prefiere. Este tipo de préstamo presenta el menor riesgo de impago.
Documentos necesarios para solicitar un préstamo para MEI
Es importante tener en cuenta que cada entidad financiera tiene sus propios requisitos para aprobar o denegar un préstamo, por lo que no existe una norma general obligatoria. Sin embargo, suelen funcionar de forma similar.
Normalmente, cuando el monto a solicitar es menor que el de otros tipos de crédito, hay menos trámites burocráticos. Los documentos requeridos suelen ser:
● Documentos personales (DNI, CPF y comprobante de domicilio)
● CNPJ y certificado de existencia de la empresa
● Datos de la cuenta bancaria
● Comprobante de domicilio del establecimiento comercial
● Antecedentes penales (en algunos casos)
Para préstamos con montos más altos, los bancos aún pueden requerir:
● Plan de negocios
● Extracto bancario de los últimos tres meses de la empresa
● Documento de flujo de caja
● Declaración del Impuesto sobre la Renta
Esta es la información principal que necesitas saber al momento de solicitar un préstamo para MEI.
