Pinjaman apa yang terbaik untuk MEI?
Jika Anda seorang pengusaha mikro perorangan dan memang demikian membutuhkan kredit, Anda mungkin memperhatikan bahwa ada banyak pilihan di pasar. Jika pengajuan kredit bagi perorangan sudah terasa ribet, pinjaman MEI juga bisa menimbulkan keraguan.
Hal ini terjadi karena banyaknya modal yang terlibat dan fakta bahwa biasanya lembaga keuangan tidak tertarik memberikan kredit kepada kategori ini, terutama wiraswasta.
Lalu mengapa perusahaan pembiayaan tidak suka memberikan pinjaman kepada MEI? Penyebabnya adalah: ketidakstabilan pendapatan para MEI dan juga tingginya jumlah permintaan yang umumnya diminta. Akibatnya, bisnis ini berisiko bagi bank.
Meski begitu, ada beberapa opsi pinjaman yang bisa diambil oleh perusahaan. Temukan saja yang pas di saku Anda.
Apa sebenarnya MEI itu?
Bagi mereka yang belum tahu, MEI adalah cara yang ditemukan oleh Pemerintah Federal untuk memungkinkan para profesional wiraswasta dan usaha kecil untuk melakukan formalisasi. Dengan demikian, pengusaha mikro dapat menjamin sejumlah manfaat jaminan sosial dan juga dapat memperoleh kredit dengan lebih mudah dibandingkan jika ia adalah perorangan. Keuntungan lainnya, mereka yang menjadi MEI cenderung memiliki akses terhadap kondisi yang lebih menguntungkan dan suku bunga yang lebih murah.
Lihat jenis pinjaman untuk MEI
Jika Anda perlu mengambil pinjaman untuk MEI, tetapi tidak tahu harus memilih yang mana, jangan khawatir. Lihat beberapa opsi untuk membantu Anda memutuskan.
Kredit mikro
Kredit mikro merupakan pilihan pinjaman bagi mereka yang berwiraswasta atau MEI. Meskipun tidak memberikan jumlah kredit yang sangat tinggi, pengusaha mikro akan dapat memperoleh jumlah R$10 ribu atau R$15 ribu, tergantung pada lembaga keuangannya.
Dan hal ini dilakukan tanpa banyak birokrasi dan juga dengan tingkat bunga bulanan yang lebih rendah yaitu tidak melebihi 4%. Bagaimanapun, ini adalah biaya maksimum yang ditentukan oleh undang-undang.
Ini adalah sebuah opsi pinjaman disediakan oleh beberapa lembaga keuangan. Oleh karena itu, masing-masing menentukan apa tujuan kredit tersebut. Faktanya, bentuk pinjaman ini bercirikan Konsesi Bantuan, yaitu agen dari lembaga tersebut mendatangi perusahaan untuk melihat apakah uang tersebut digunakan sesuai janji.
Pinjaman online
Ini adalah cara lain bagi MEI untuk mendapatkan a pinjaman dengan bunga lebih rendah, birokrasi yang lebih sedikit dan keamanan yang lebih baik. Dan keuntungan besarnya adalah Anda tidak perlu keluar rumah. Cukup akses situs web institusi secara online, periksa ketentuannya dan kirimkan dokumentasi yang diperlukan.
Perlu disebutkan bahwa biasanya perlu dilakukan simulasi. Dengan cara ini, bank dapat menganalisis permintaan Anda dan menunjukkan kredit terbaik dengan suku bunga terbaik. Faktanya, beberapa fintech menjamin ketersediaan uang dalam waktu 24 jam, hal yang tidak lazim dilakukan oleh institusi tradisional.
Pinjaman MEI dengan jaminan properti
Ini adalah salah satu opsi pinjaman terbaik untuk MEI. Paling banyak digunakan untuk melunasi utang perusahaan atau utang pribadi, serta kredit modal kerja dan renovasi rumah. Ini terdiri dari menempatkan properti sebagai jaminan.
Ini adalah cara terbaik untuk membayar tagihan perusahaan, tanpa harus mengorbankan kenyamanan Anda dan menggunakan cadangan pribadi Anda, misalnya.
Juga dikenal sebagai refinancing, ia memiliki suku bunga terendah di antara jenis jalur kredit tradisional. Selain itu, nilai jumlah yang akan ditarik bisa sangat tinggi, mencapai 60% dari total nilai properti. Persyaratannya sangat fleksibel dan dapat diperpanjang hingga maksimal 30 tahun untuk pembayaran.
Untuk mengakses semua manfaat ini, properti perlu ditransfer secara tidak langsung ke lembaga keuangan, yang berfungsi sebagai jaminan bagi perusahaan perbankan untuk menyediakannya. Meskipun demikian, properti tersebut dapat terus digunakan oleh pemiliknya dengan cara yang sama, termasuk untuk disewakan jika pemiliknya menghendakinya. Jenis pinjaman ini memiliki kasus gagal bayar paling sedikit.
Dokumen yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman MEI
Penting untuk diingat bahwa setiap lembaga keuangan memiliki persyaratannya masing-masing dalam menyetujui atau tidak menyetujui kredit, sehingga tidak ada aturan umum yang wajib. Tapi mereka biasanya bekerja dengan cara yang sama.
Biasanya, ketika jumlah yang akan dipinjam lebih kecil dibandingkan dengan jenis jalur kredit lainnya, maka birokrasinya lebih sedikit. Dokumen yang diperlukan biasanya:
● Dokumen pribadi (RG, CPF dan bukti tempat tinggal)
● CNPJ dan sertifikat keberadaan perusahaan
● Detail rekening bank
● Bukti alamat perusahaan komersial
● Catatan kriminal (dalam beberapa kasus)
Dalam kasus pinjaman dengan jumlah yang lebih tinggi, bank mungkin masih memerlukan:
● Rencana bisnis
● Laporan bank tiga bulan terakhir perusahaan
● Dokumen arus kas
● Surat Pemberitahuan Pajak Penghasilan
Inilah informasi utama yang perlu Anda ketahui saat mengambil pinjaman MEI.
