ब्राज़ील में कर्ज की ओर ले जाने वाली 5 सबसे बड़ी गलतियाँ (और उनसे कैसे बचें)

ब्राज़ील में कर्ज की ओर ले जाने वाली 5 सबसे बड़ी गलतियाँ।!

कल्पना कीजिए कि आप हर दिन बिलों के बोझ तले दबे हुए जागते हैं, जो आपके खाते में वेतन आने से पहले ही बढ़ते जाते हैं।.

ब्राजील में, जहां मुद्रास्फीति अप्रत्याशित लय पर नाचती है और आसान ऋण लुभावने वादे करता है, लाखों लोग इस जाल में फंस जाते हैं।.

लेकिन क्या होगा अगर मैं आपसे कहूं कि कर्ज अपरिहार्य नहीं है?

यह आमतौर पर बार-बार किए गए उन विकल्पों से उत्पन्न होता है जो उस समय हानिरहित लगते हैं।.

इसलिए, यह मार्गदर्शिका गहराई से अध्ययन करती है ब्राज़ील में कर्ज की ओर ले जाने वाली पांच सबसे बड़ी गलतियाँ (और उनसे कैसे बचें), व्यावहारिक रणनीतियों, वास्तविक दुनिया के उदाहरणों और वित्तीय बुद्धिमत्ता के साथ स्थिति को बदलने में मदद मिलेगी।.

पढ़ते रहते हैं!

ब्राज़ील में कर्ज़ की ओर ले जाने वाली गलतियाँ: जिन विषयों पर हम चर्चा करेंगे उनका क्रमबद्ध सारांश:

1. त्रुटि 1: क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग कर्ज को क्यों बढ़ाता है?
2. त्रुटि 2: बजट नियोजन की कमी किस प्रकार ऋण का दुष्चक्र पैदा करती है?
3. त्रुटि 3: वेतन से कटौती वाले ऋणों के कौन से नुकसान पूरे परिवारों को दिवालियापन की ओर ले जाते हैं?
4. गलती 4: आवेगपूर्ण खरीदारी इच्छाओं को वित्तीय दुःस्वप्न में क्यों बदल देती है?
5. गलती 5: वित्तीय शिक्षा की अनदेखी करने से पीढ़ी दर पीढ़ी गलतियाँ कैसे बनी रहती हैं?
6. ब्राज़ील में ऋण के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अब, आइए पहली गलती पर ध्यान दें, तथा उन परतों को उजागर करें जो स्पष्ट से परे हैं।.

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त्रुटि 1: क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग कर्ज को क्यों बढ़ाता है?

सबसे पहले, क्रेडिट कार्ड स्वाभाविक रूप से बुरे नहीं हैं; वे एक ऐसा साधन हैं, जिसका यदि दुरुपयोग किया जाए, तो यह बहुत बड़ी समस्या बन सकता है।.

ब्राजील में, परिक्रामी ब्याज दरें प्रति वर्ष 300% तक पहुंच सकती हैं, जिससे R$ 100 की छोटी किस्त कुछ ही महीनों में अदेय ऋण में बदल जाती है।.

इस प्रकार, कई ब्राज़ीलवासी क्रेडिट सीमा को "अतिरिक्त धन" के रूप में देखते हैं, तथा इस तथ्य को नजरअंदाज कर देते हैं कि प्रत्येक स्वाइप एक प्रच्छन्न ऋण है।.

इसके बाद, साओ पाओलो की एक शिक्षिका एना के उदाहरण पर विचार करें, जिन्होंने 2023 में पारिवारिक चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए कार्ड का उपयोग किया।.

शुरुआत में उन्होंने 12 ब्याज मुक्त किश्तों की पेशकश की, लेकिन जल्द ही उन्होंने रोजमर्रा की खरीदारी को भी इसमें शामिल कर लिया।.

जब बिल बढ़कर 5 हजार रैंड 1टीपी4टी हो गया, तो चक्रवृद्धि ब्याज लग गया, और वह केवल न्यूनतम भुगतान कर रही थी - एक क्लासिक गलती जो ऋण को वर्षों तक बढ़ा देती है।.

परिणामस्वरूप, एना ने पुनः बातचीत की, लेकिन कई महीनों की नींद खो दी।.

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इसके अलावा, सेरासा के आंकड़े बताते हैं कि 2024 में 72 मिलियन ब्राज़ीलवासी कर्ज में थे, जिनमें से 401% कर्ज क्रेडिट कार्ड के कारण था।.

इसलिए, इससे बचने के लिए, 30% नियम अपनाएं: अपनी मासिक सीमा के 30% से अधिक कभी भी खर्च न करें।.

समाधान की ओर बढ़ते हुए, एक "घोस्ट कार्ड" बनाएं - इसका उपयोग केवल वास्तविक आपात स्थितियों में करें और प्रत्येक बिल का पूरा भुगतान करें।.

दूसरी ओर, कार्ड को एक तेज चाकू के रूप में सोचें: यह सुविधा की रोटी काटता है, लेकिन उन लोगों को चोट पहुँचाता है जो इसे चलाना नहीं जानते।.

इसलिए, वास्तविक समय अलर्ट के लिए गुइयाबोल्सो जैसे ऐप्स पर नजर रखें, ताकि किसी भी प्रकार की अप्रत्याशित घटना से बचा जा सके।.

इसके अलावा, बिल भुगतान को अपने निर्धारित बजट में शामिल करें और उन्हें मनोरंजन की गतिविधियों से ज़्यादा प्राथमिकता दें। इस तरह, आप न सिर्फ़ कर्ज़ से बचेंगे बल्कि एक मज़बूत क्रेडिट भी बनाएँगे।.

अंत में, खुद से पूछिए: अगर कल मेरे क्रेडिट कार्ड की सीमा शून्य हो जाए, तो मैं कैसे गुज़ारा करूँगा? यह चिंतन ही वास्तविक बदलाव लाता है।.

त्रुटि 2: बजट नियोजन की कमी किस प्रकार ऋण का दुष्चक्र पैदा करती है?

शुरुआत में, बिना बजट के, पैसा दैनिक जीवन की अदृश्य दरारों से फिसल जाता है।.

परिवर्तनशील वेतन और अनियंत्रित मुद्रास्फीति के आदी ब्राजीलियाई लोग अक्सर अपनी भावनाओं के आधार पर अपने वित्त का "प्रबंधन" करते हैं, जिसके कारण वे अपनी आय से अधिक खर्च कर देते हैं।.

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फिर, ओवरड्राफ्ट सुविधाएं सामने आती हैं, जिनमें ब्याज दर 15% प्रति माह तक होती है - एक पुल के रूप में छिपी हुई खाई।.

उदाहरण के लिए, रेसिफ़ में ऐप ड्राइवर पेड्रो की कल्पना करें, जो मासिक 3,500 रैंड प्रति माह कमाता है, लेकिन बिना ट्रैक किए 4,000 रैंड प्रति माह खर्च करता है।.

उन्होंने ईंधन और भोजन के लिए ओवरड्राफ्टिंग का सहारा लिया, जिससे एक ऐसा चक्र बन गया जिसमें ब्याज ने अगले वेतन का 20% खा लिया।.

अंततः, पेड्रो ने एक साधारण ऐप में हर वास्तविक को नोट करके पैटर्न को तोड़ दिया, जिससे बेकार सदस्यता में R$ 800 का पता चला।.

आंकड़ों की बात करें तो, केंद्रीय बैंक के अनुसार, ब्राजील के परिवारों का ऋणग्रस्तता 2023 में वार्षिक आय के 78% तक पहुंच गया है - यह एक ऐसा आंकड़ा है जो योजना बनाने की मांग करता है।.

इसलिए, 50/30/20 विधि को लागू करें: आवश्यकताओं के लिए 50%, इच्छाओं के लिए 30%, बचत/ऋण के लिए 20%।.

इसके अतिरिक्त, स्वचालित अनुमान के लिए स्मार्ट स्प्रेडशीट या मोबिल्स जैसे ऐप का उपयोग करें।.

इस तरह, आप दिसंबर जैसे धीमे महीनों का पूर्वानुमान लगा सकते हैं, जब 13वें महीने का वेतन भुगतान होगा, और आवेगपूर्ण ऋण से बच सकते हैं।.

आखिरकार, बजट कोई जेल नहीं है; यह आज़ादी का नक्शा है। इसलिए, हर महीने इसकी समीक्षा करें, अप्रत्याशित घटनाओं को ध्यान में रखते हुए, इस दुष्चक्र को एक अच्छे चक्र में बदलें।.

त्रुटि 3: वेतन से कटौती वाले ऋणों के कौन से नुकसान पूरे परिवारों को दिवालियापन की ओर ले जाते हैं?

पहले तो सुरक्षित ऋण जीवन रक्षक की तरह लगता है: यह आपके वेतन से सीधे काट लिया जाता है, तथा इसमें 1.5% प्रति माह की "कम" ब्याज दर होती है।.

हालांकि, सेवानिवृत्त लोगों और सिविल सेवकों के लिए, यह उनकी आय का 35% तक का हिस्सा है, जिससे आवश्यक चीजों के लिए बहुत कम बचता है।.

परिणामस्वरूप, आपातकालीन स्थिति के कारण नए ऋण लेने पड़ते हैं, जिससे कर्ज बढ़ता जाता है।.

बेलो होरिज़ोंटे की पेंशनभोगी डोना मारिया के मामले पर विचार करें, जिन्होंने 2022 में अपने घर के नवीनीकरण के लिए R$ 10,000 का ऋण लिया था।.

स्वचालित कटौती के कारण उसके पास जीवनयापन के लिए प्रति माह $ 800 रुपये बचते थे, जिसके कारण उसे अपनी आय बढ़ाने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना पड़ता था।.

जल्द ही पूरा परिवार कर्ज में डूब गया और उसे चुकाने के लिए उन्हें अपनी सारी संपत्ति बेचनी पड़ी।.

इसके अलावा, केंद्रीय बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, कम ब्याज दरों के बावजूद, वेतन ऋण, चूक वाले ऋणों का 251% है।.

इसलिए, केवल तभी साइन अप करने से बचें जब किस्त आपकी शुद्ध आय के 20% से कम हो, और हमेशा CET (कुल प्रभावी लागत) का अनुकरण करें।.

रोकथाम की ओर कदम बढ़ाते समय, कोई भी ऋण लेने से पहले आपातकालीन भंडार बनाने को प्राथमिकता दें।.

इस प्रकार, ऋण एक जाल नहीं, बल्कि एक सहयोगी बन जाता है।.

इसके अलावा, अनुबंधों की गहन जाँच करें और छिपी हुई फीस पर सवाल उठाएँ। परिवार इसका शिकार क्यों हो रहे हैं?

क्योंकि वे छूट को "अदृश्य" मानते हैं, लेकिन यह नकदी प्रवाह को बाधित करता है।.

गलती 4: आवेगपूर्ण खरीदारी इच्छाओं को वित्तीय दुःस्वप्न में क्यों बदल देती है?

प्रारंभ में, आवेग ही भावनात्मक ट्रिगर होता है: ई-कॉमर्स साइट पर प्रचार, इंस्टाग्राम पर एक कहानी, और बस - शॉपिंग कार्ट भर जाना।.

ब्राज़ील में, तत्काल PIX भुगतानों में कोई बाधा नहीं है, लेकिन पछतावा बिल के साथ आता है। इसलिए, SPC ब्राज़ील के अनुसार, 60% ऑनलाइन खरीदारी आवेगपूर्ण होती है।.

उदाहरण के लिए, रियो में एक फ्रीलांस डिजाइनर लुकास ने फ्लैश सेल पर एक स्मार्टवॉच देखी और उसे किश्तों में R$1,200 में खरीद लिया।.

दैनिक उपयोग के बिना, यह बेकार हो गया, जबकि फ्रीलांसरों को अनियमित आय का सामना करना पड़ता है।.

उन्होंने "48 घंटे के नियम" को लागू करना सीखा: R$ 200 से ऊपर खरीदने से पहले दो दिन प्रतीक्षा करें।.

परिणामस्वरूप, इच्छा सूची बनाएं और आवश्यकताओं बनाम इच्छाओं का मूल्यांकन करें।.

आवेग की उपमा को पुआल की आग के समान समझें: यह तेजी से जलती है, कम रोशनी देती है, तथा पीछे कर्ज की राख छोड़ जाती है।.

इस तरह, आप खरीदारी को सचेत निर्णय में बदल सकते हैं, जिससे सालाना हजारों की बचत होगी।.

दूसरी ओर, खुद को हासिल किए गए लक्ष्यों से पुरस्कृत करें, न कि बेतरतीब पदोन्नति से। इस तरह, इच्छाएँ योजनाबद्ध उपलब्धियाँ बन जाएँगी।.

गलती 5: वित्तीय शिक्षा की अनदेखी करने से पीढ़ी दर पीढ़ी गलतियाँ कैसे बनी रहती हैं?

सबसे पहले, बिना यह समझे कि हम पारिवारिक पैटर्न को दोहराते हैं: कर्ज में डूबे माता-पिता ऐसे बच्चों का पालन-पोषण करते हैं जो कर्ज को सामान्य बात समझते हैं।.

ओईसीडी के अनुसार, ब्राजील में केवल 351% वयस्कों के पास बुनियादी वित्तीय साक्षरता है, जो कि एक सतत चक्र है।.

जॉन के बारे में सोचिए, जिसे अपने पिता से "पार्टियों के लिए पैसे उधार लेने" की आदत विरासत में मिली थी।.

30 वर्ष की उम्र में, 20,000 रैंड के कर्ज के साथ, उन्होंने अपने बच्चों के लिए इस पैटर्न को तोड़ते हुए, सेंट्रल बैंक से मुफ्त ऑनलाइन पाठ्यक्रमों में निवेश किया।.

इसलिए, ब्राजील के संदर्भ में अनुकूलित "रिच डैड, पुअर डैड" जैसी पुस्तकों या स्थानीय पॉडकास्ट से शुरुआत करें।.

भोजन की मेज पर बिलों पर चर्चा करके वित्तीय मामलों को पारिवारिक दिनचर्या में शामिल करें।.

प्रभाव की बात करें तो शिक्षा कोई विलासिता नहीं है; यह संकटों के विरुद्ध एक ढाल है।.

आलंकारिक प्रश्न: यदि आपके स्कूल में अमूर्त गणित के स्थान पर वित्त पढ़ाया जाता, तो आप कितने कर्ज से बच सकते थे?

इसके अलावा, आपने जो सीखा है उसे तुरंत लागू करें और अपनी प्रगति पर नज़र रखें। इस तरह, आने वाली पीढ़ियों को कर्ज़ नहीं, बल्कि दौलत विरासत में मिलेगी।.

ब्राज़ील में कर्ज़ की ओर ले जाने वाली गलतियाँ: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

गहराई से जानने के लिए ब्राज़ील में कर्ज की ओर ले जाने वाली 5 सबसे बड़ी गलतियाँ (और उनसे कैसे बचें), इन अद्यतन लिंकों को देखें:

1. केंद्रीय बैंक - वित्तीय शिक्षा
2. एसपीसी ब्राज़ील - उपभोक्ता आदतें

आंद्रे नेरी द्वारा लिखित

आंद्रे नेरी, जो पिछले दो वर्षों से फ्रीलांस लेखक हैं, डिजिटल मार्केटिंग और एसईओ में विशेषज्ञता रखते हैं। उन्होंने कई ग्राहकों के साथ मिलकर अनुकूलित और प्रभावशाली सामग्री तैयार की है। उन्हें धर्मों के इतिहास में गहरी रुचि है!

31 जनवरी, 2025 को अपडेट किया गया