Quel est le meilleur prêt pour MEI ?
Si vous êtes un microentrepreneur individuel et que vous besoin de crédit, vous avez peut-être remarqué qu’il existe de nombreuses options sur le marché. S’il paraît déjà compliqué de faire une demande de crédit pour un particulier, un prêt pour MEI peut aussi susciter des doutes.
Cela est dû à tous les capitaux impliqués et au fait que, normalement, les institutions financières ne sont pas intéressées à accorder des crédits à cette catégorie, notamment aux travailleurs indépendants.
Et pourquoi les sociétés financières n’aiment-elles pas accorder de prêts à MEI ? La raison en est : l'instabilité des revenus de ceux qui sont MEI et, aussi, les montants élevés demandés qui sont généralement demandés. Cela rend donc l’activité risquée pour les banques.
Il existe néanmoins plusieurs options de prêt que les entreprises peuvent choisir. Trouvez-en simplement un qui tient dans votre poche.
Qu’est-ce que le MEI exactement ?
Pour ceux qui ne le savent pas, l'IEDM est un moyen trouvé par le gouvernement fédéral pour permettre aux travailleurs autonomes et aux petites entreprises de se formaliser. Ainsi, le micro-entrepreneur bénéficie de certaines prestations sociales et peut également obtenir un crédit plus facilement que s'il était un particulier. Entre autres avantages, ceux qui sont MEI ont tendance à avoir accès à des conditions plus avantageuses et à des taux d’intérêt moins chers.
Découvrez les types de prêts pour MEI
Si vous devez contracter un prêt pour l’IEDM, mais que vous ne savez pas lequel choisir, ne vous inquiétez pas. Découvrez quelques options pour vous aider à prendre une décision.
Microcrédit
Le microcrédit est une option de prêt destinée aux travailleurs autonomes ou aux MEI. Bien qu'il ne fournisse pas de crédit de très haut montant, le microentrepreneur pourra obtenir des montants de 10 000 R$10 000 ou 15 000 R$, selon l'institution financière.
Et cela se fait sans trop de bureaucratie et également avec un taux d’intérêt mensuel inférieur, qui ne devrait pas dépasser 4%. Après tout, il s’agit du montant maximum fixé par la loi.
C'est un option de prêt mis à disposition par plusieurs institutions financières. Chacun détermine donc quelle doit être la destination du crédit. En fait, cette forme de prêt est caractérisée par la Concession Assistée, dans laquelle un agent de l'institution se rend à l'entreprise pour voir si l'argent est utilisé comme promis.
Prêt en ligne
C'est une autre façon pour l'IEDM d'obtenir un prêt à taux réduit, moins de bureaucratie et plus de sécurité. Et le gros avantage est que vous n’avez pas besoin de quitter la maison. Accédez simplement au site Internet de l'établissement en ligne, vérifiez les conditions et envoyez la documentation requise.
Il est à noter qu'il est normalement nécessaire de réaliser une simulation. Ainsi, la banque peut analyser votre demande et vous indiquer le meilleur crédit avec les meilleurs taux d'intérêt. En effet, certaines fintechs garantissent la disponibilité de l’argent dans les 24 heures, ce qui n’est pas très courant pour les institutions plus traditionnelles.
Prêt pour MEI avec garantie foncière
C’est l’une des meilleures options de prêt pour MEI. Il est principalement utilisé pour rembourser les dettes d’une entreprise ou des dettes personnelles, ainsi que pour le crédit pour le fonds de roulement et la rénovation domiciliaire. Elle consiste à placer un bien en garantie.
C'est le meilleur moyen de payer les factures d'une entreprise, sans avoir à renoncer à son confort et à puiser dans ses réserves personnelles par exemple.
Également connu sous le nom de refinancement, il présente les taux d’intérêt les plus bas parmi les types traditionnels de lignes de crédit. De plus, la valeur du montant à retirer peut être extrêmement élevée, atteignant 60% de la valeur totale du bien. Les conditions sont très flexibles et peuvent s'étendre jusqu'à un maximum de 30 ans pour le paiement.
Pour accéder à tous ces avantages, il est nécessaire de transférer indirectement les biens à l'institution financière, servant de garantie à la société bancaire pour les mettre à disposition. Malgré cela, le bien peut continuer à être utilisé par le propriétaire de la même manière, y compris à des fins de location si le propriétaire le souhaite. Ce type de prêt présente le moins de cas de défaut.
Documents requis pour demander un prêt pour MEI
Il est important de garder à l’esprit que chaque institution financière a ses propres exigences lorsqu’il s’agit d’approuver ou non un crédit, il n’y a donc pas de règle générale impérative. Mais ils fonctionnent généralement de la même manière.
Normalement, lorsque le montant à emprunter est inférieur à celui des autres types de lignes de crédit, il y a moins de bureaucratie. Les documents requis sont généralement :
● Documents personnels (RG, CPF et justificatif de domicile)
● CNPJ et attestation d'existence de l'entreprise
● Coordonnées du compte bancaire
● Justificatif de domicile de l'établissement commercial
● Casier judiciaire (dans certains cas)
Dans le cas de prêts d'un montant plus élevé, les banques peuvent toujours exiger :
● Plan d'affaires
● Relevé bancaire des trois derniers mois de l'entreprise
● Document de flux de trésorerie
● Déclaration d'impôt sur le revenu
Ce sont les principales informations à connaître lors de la souscription d’un prêt chez MEI.
