¿Cuál es el mejor préstamo para MEI?
Si eres un microempresario individual y estás en necesidad de credito, habrás notado que existen muchas opciones en el mercado. Si ya parece complicado solicitar un crédito para un particular, un préstamo para MEI también puede generar dudas.
Esto ocurre por todo el capital involucrado y porque, normalmente, las entidades financieras no están interesadas en otorgar crédito a esta categoría, especialmente a los autónomos.
¿Y por qué a las empresas financieras no les gusta conceder préstamos a MEI? La razón es: la inestabilidad de ingresos de quienes son MEI y, también, los altos montos solicitados que generalmente se solicitan. En consecuencia, esto hace que el negocio sea riesgoso para los bancos.
Aún así, existen varias opciones de préstamos que las empresas pueden tomar. Simplemente encuentre uno que quepa en su bolsillo.
¿Qué es exactamente MEI?
Para quienes no lo saben, MEI fue una forma encontrada por el Gobierno Federal para permitir la formalización de profesionales autónomos y pequeñas empresas. Con esto, el microempresario se garantiza algunos beneficios de seguridad social y además puede obtener crédito con mayor facilidad que si fuera un particular. Entre otras ventajas, quienes son MEI suelen tener acceso a condiciones más ventajosas y tipos de interés más baratos.
Consulta los tipos de préstamos para MEI
Si necesitas pedir un préstamo para MEI, pero no sabes cuál elegir, no te preocupes. Consulte algunas opciones que le ayudarán a decidir.
Microcrédito
El microcrédito es una opción de préstamo para quienes trabajan por cuenta propia o MEI. A pesar de no otorgar montos de crédito muy elevados, el microempresario podrá obtener montos de R$10 mil o R$15 mil, dependiendo de la institución financiera.
Y esto se hace sin mucha burocracia y además con una tasa de interés mensual más baja, que no debe exceder los 4%. Después de todo, esta es la tarifa máxima determinada por la ley.
Este es un opción de préstamo puestos a disposición por varias instituciones financieras. Por tanto, cada uno determina cuál debe ser el destino del crédito. De hecho, esta modalidad de préstamo se caracteriza por la Concesión Asistida, en la que un agente de la institución acude al emprendimiento para verificar si el dinero se está utilizando según lo prometido.
Préstamo en línea
Esta es otra manera para que MEI obtenga una préstamo con intereses más bajos, menos burocracia y mayor seguridad. Y la gran ventaja es que no necesitas salir de casa. Simplemente acceda online a la página web de la institución, consulte las condiciones y envíe la documentación requerida.
Cabe mencionar que normalmente es necesario realizar una simulación. De esta forma, el banco podrá analizar tu solicitud e indicarte el mejor crédito con las mejores tasas de interés. De hecho, algunas fintech garantizan la disponibilidad de dinero en 24 horas, lo que no es muy común en las instituciones más tradicionales.
Préstamo para MEI con garantía de propiedad
Esta es una de las mejores opciones de préstamo para MEI. Se utiliza más para saldar deudas de empresas o deudas personales, así como créditos para capital de trabajo y renovaciones de viviendas. Consiste en colocar un inmueble como garantía.
Esta es la mejor manera de pagar las facturas de una empresa, sin tener que renunciar a su comodidad y utilizar sus reservas personales, por ejemplo.
También conocida como refinanciación, tiene las tasas de interés más bajas entre los tipos de líneas de crédito tradicionales. Además, el valor del monto a retirar puede ser altísimo, llegando a 60% del valor total del inmueble. Los plazos son muy flexibles y pueden extenderse hasta un máximo de 30 años para el pago.
Para tener acceso a todos estos beneficios es necesario transferir el inmueble de manera indirecta a la institución financiera, sirviendo de garantía para que la empresa bancaria los ponga a disposición. A pesar de ello, la propiedad puede seguir siendo utilizada por el propietario de la misma forma, incluso para alquiler si así lo prefiere. Este tipo de préstamo tiene el menor número de casos de impago.
Documentos necesarios para solicitar un préstamo para MEI
Es importante tener en cuenta que cada institución financiera tiene sus propios requisitos a la hora de aprobar o no un crédito, por lo que no existe una regla general obligatoria. Pero normalmente funcionan de forma similar.
Normalmente, cuando el monto a pedir prestado es menor en relación a otros tipos de línea de crédito, hay menos burocracia. Los documentos requeridos suelen ser:
● Documentos personales (RG, CPF y comprobante de residencia)
● CNPJ y certificado de existencia de la empresa
● Detalles de la cuenta bancaria
● Comprobante de domicilio del establecimiento comercial.
● Antecedentes penales (en algunos casos)
En los casos de préstamos con montos mayores, los bancos aún pueden exigir:
● Plan de negocios
● Extracto bancario de los últimos tres meses de la empresa.
● Documento de flujo de caja
● Declaración del Impuesto sobre la Renta
Esta es la información principal que necesita saber al solicitar un préstamo para MEI.
