¿Vale la pena pedir un préstamo para saldar una deuda? ¡Encuéntralo ahora!
¿Sabías que más de Familias 67% ¿Están endeudados los brasileños? Estar endeudado es una situación incómoda, que genera preocupación y mantiene despiertas a muchas personas. Es en estos casos cuando surge la pregunta: ¿vale la pena pedir un préstamo para saldar deudas?
No hay una respuesta definitiva porque cada caso es diferente. Aun así, se puede decir que en algunas situaciones puede valer la pena pedir un préstamo, especialmente cuando las deudas actuales tienen tipos de interés muy altos.
Si estás interesado en este tema, ¡sigue leyendo y te explicaremos todo lo que necesitas saber!
¿Tiene sentido un préstamo para saldar deudas?
A menudo, las personas que buscan salir de sus deudas toman decisiones apresuradas. A la hora de contratar préstamos para saldar deudas, es fundamental tener precaución y planificación.
En general, esto no es mala idea a la hora de cambiar una deuda con intereses altos, como un cheque especial, por otra con cargos más bajos. Sin embargo, antes de tomar cualquier decisión, es fundamental tener un conocimiento profundo de su situación financiera, analizando todas las entradas y salidas de dinero mensuales.
Sólo haciendo esto tendrás una idea precisa de cuánto puedes gastar cada mes para saldar tu deuda sin correr el riesgo de volver a enfrentar dificultades financieras en el futuro. Luego, registra todas tus deudas en una hoja de cálculo o cuaderno, incluyendo el monto, acreedor, plazo de la deuda y tasas de interés aplicadas en cada caso. También es importante enumerar si la familia tiene activos que puedan venderse o refinanciarse, como vehículos o propiedades.
Después de enumerar toda la información, llega el momento de analizar caso por caso. Para ayudarte, te explicamos a continuación las situaciones más habituales.
¿Cuáles son las situaciones habituales para contratar un préstamo?
Como ya hemos dicho, sólo un análisis más profundo podrá decir si merece la pena o no pedir un préstamo para saldar deudas, pero hay algunas situaciones en las que casi siempre tiene sentido hacerlo.
El primero de ellos es en el caso de sobregiro o deuda renovable de tarjeta de crédito. Si no lo sabe, estos dos tipos de servicios financieros tienen algunos de los intereses y cargos más caros del mercado. Si necesitaba sacar dinero de su sobregiro o se atrasó en las facturas de su tarjeta, debe ser urgente para pagar estas facturas o todo se irá como una bola de nieve.
Por eso, en esta situación, la mayoría de las veces, vale la pena pedir un préstamo para pagar tus deudas, porque es posible obtener tasas de interés más bajas. Para que esto tenga sentido, es necesario buscar préstamos a bajo interés.
Una alternativa ventajosa es el préstamo de nómina, que ofrece tasas más bajas debido al menor riesgo que implica para los bancos e instituciones financieras. El pago de la deuda se realiza directamente con descuento de nómina.
Si no tienes contrato formal o no eres servidor público, puedes solicitar préstamo personal, que a pesar de cobrar tasas de interés más altas que el préstamo, todavía cuesta más que los que se cobran en tarjetas y cheques especiales, por ejemplo.
Otra situación en la que puede merecer la pena pedir un préstamo es para limpiar su nombre. Cuando llevas mucho tiempo endeudado es normal que tu nombre se ensucie. Esta situación, además de causar preocupación, puede ser un impedimento para una serie de cosas, como por ejemplo: alquilar un departamento, contratar financiamiento u obtener crédito para comprar bienes inmuebles u otros activos. Cualquiera que quiera limpiar su nombre puede optar por un préstamo para solucionar el problema.
¿Cómo planificar la obtención de un préstamo?
Independientemente de tu decisión, es importante saber que es necesario invertir en tu planificación financiera, o las posibilidades de volver a endeudarte son muy altas.
Algunas actitudes que pueden ayudar a mejorar el presupuesto son buscar empresas para negociar deudas existentes, vender activos para tener dinero para pagar deudas, renegociar un coche o una casa e incluso buscar ingresos extras. Además, no olvide hacer recortes presupuestarios para gastos innecesarios.
Como hemos visto, contratar un préstamo para saldar deudas puede resultar realmente ventajoso, según los casos. En general, vale la pena organizar muy bien tus finanzas para comprobar si puedes cubrir tus deudas. Si aún necesita crédito adicional, solicite préstamos únicamente de instituciones financieras reconocidas y reconocidas.
Ahora que ha terminado de leer, ¿qué tal si lee más sobre cómo evitar caer en estafas de préstamos? ¡Leer!
