Was ist der beste Kredit für MEI?
Wenn Sie ein Kleinstunternehmer sind und Kreditbedarf, Sie haben wahrscheinlich schon bemerkt, dass es viele Angebote auf dem Markt gibt. Wenn die Beantragung eines Kredits für Privatpersonen bereits kompliziert erscheint, können Kredite für Kleinstunternehmer (Micropinant Individual Entrepreneurs, MEIs) ebenfalls verwirrend sein.
Dies liegt an dem hohen Kapitaleinsatz und der Tatsache, dass Finanzinstitute normalerweise kein Interesse daran haben, dieser Kategorie, insbesondere Selbstständigen, Kredite zu gewähren.
Warum vergeben Finanzinstitute ungern Kredite an Kleinstunternehmer? Der Grund liegt in deren unregelmäßigem Einkommen und den üblicherweise beantragten hohen Kreditsummen. Dies birgt ein zu hohes Geschäftsrisiko für die Banken.
Dennoch stehen Unternehmen verschiedene Kreditoptionen zur Verfügung. Sie müssen nur diejenige finden, die zu Ihrem Budget passt.
Was genau ist MEI?
Für alle, die es noch nicht wissen: Der Status als Mikro-Einzelunternehmer (MEI) wurde von der Bundesregierung eingeführt, um Selbstständigen und Kleinunternehmen die Möglichkeit zu geben, ihren Status zu formalisieren. Dadurch erhalten Mikro-Einzelunternehmer Anspruch auf bestimmte Sozialleistungen und können leichter Kredite aufnehmen als Einzelpersonen. Zu den weiteren Vorteilen zählen in der Regel günstigere Konditionen und niedrigere Zinssätze.
Informieren Sie sich über die verschiedenen Darlehensarten für MEI (Einzelunternehmer im Mikrobereich).
Wenn Sie einen Kredit für Ihr Kleinstunternehmen benötigen, aber nicht wissen, welchen Sie wählen sollen, keine Sorge. Sehen Sie sich einige Optionen an, die Ihnen bei der Entscheidung helfen.
Mikrokredit
Mikrokredite sind eine Kreditoption für Selbstständige oder Kleinstunternehmer. Obwohl die Kreditsummen nicht sehr hoch sind, können Kleinstunternehmer je nach Finanzinstitut Beträge von 10.000 oder 15.000 R$ erhalten.
Und dies geschieht ohne viel Bürokratie und zudem mit einem niedrigeren monatlichen Zinssatz, der 4% nicht überschreiten sollte. Schließlich ist dies der gesetzlich festgelegte Höchstzinssatz.
Dies ist ein Darlehensoption Diese Kredite werden von verschiedenen Finanzinstituten angeboten, wobei jedes Institut die Verwendung des Kredits selbst festlegt. Charakteristisch für diese Kreditart ist die sogenannte „Assisted Granting“, bei der ein Mitarbeiter des Instituts das Unternehmen besucht, um zu überprüfen, ob die Mittel zweckgemäß verwendet werden.
Online-Kredit
Dies ist eine weitere Möglichkeit für einen MEI (Einzelunternehmer im Kleinstbereich), ein Kredit mit niedrigeren Zinssätzen, Weniger Bürokratie und mehr Sicherheit. Und der große Vorteil: Sie müssen Ihr Zuhause nicht verlassen. Rufen Sie einfach die Website der Institution auf, prüfen Sie die Bedingungen und reichen Sie die erforderlichen Unterlagen ein.
Es ist wichtig zu wissen, dass in der Regel eine Simulation erforderlich ist. Dadurch kann die Bank Ihre Anfrage analysieren und Ihnen den besten Kredit mit den günstigsten Zinsen empfehlen. Darüber hinaus garantieren einige Fintech-Unternehmen die Verfügbarkeit der Mittel innerhalb von 24 Stunden, was bei traditionelleren Banken eher unüblich ist.
Darlehen für Selbstständige (MEI), besichert durch Immobilien.
Dies ist eine der besten Kreditoptionen für Kleinstunternehmer. Sie wird am häufigsten zur Tilgung von Geschäfts- oder Privatschulden sowie für Betriebskapital und Wohnungsrenovierungen genutzt. Dabei dient die Immobilie als Sicherheit.
Dies ist der beste Weg, die Rechnungen eines Unternehmens zu bezahlen, ohne beispielsweise auf Komfort verzichten oder auf persönliche Ersparnisse zurückgreifen zu müssen.
Diese auch als Refinanzierung bekannte Option bietet die niedrigsten Zinssätze aller herkömmlichen Kreditlinien. Darüber hinaus kann der abrufbare Betrag extrem hoch sein und bis zu 601.030 Billionen des gesamten Immobilienwerts betragen. Die Konditionen sind äußerst flexibel und die Rückzahlungsfrist kann bis zu 30 Jahre betragen.
Um all diese Vorteile nutzen zu können, ist es notwendig, die Immobilie indirekt an das Finanzinstitut zu übertragen. Sie dient der Bank als Sicherheit für die Bereitstellung der Leistungen. Ungeachtet dessen kann die Immobilie vom Eigentümer weiterhin wie gewohnt genutzt werden, beispielsweise zur Vermietung, falls gewünscht. Diese Kreditart weist die niedrigste Ausfallquote auf.
Erforderliche Dokumente für die Beantragung eines Darlehens für MEI (Einzelunternehmer im Mikrobereich)
Es ist wichtig zu beachten, dass jedes Finanzinstitut seine eigenen Kriterien für die Kreditvergabe hat, daher gibt es keine einheitliche, verbindliche Regel. Die Vorgehensweise ist jedoch tendenziell ähnlich.
Im Allgemeinen ist der bürokratische Aufwand geringer, wenn der Kreditbetrag im Vergleich zu anderen Kreditoptionen niedriger ist. Zu den üblicherweise benötigten Unterlagen gehören:
● Persönliche Dokumente (Personalausweis, CPF [brasilianische Steueridentifikationsnummer] und Adressnachweis)
● CNPJ- und Firmenregistrierungsbescheinigung
● Bankverbindung
● Adressnachweis des Geschäftsbetriebs
● Vorstrafenregister (in einigen Fällen)
Bei Krediten mit höheren Beträgen können Banken weiterhin Folgendes verlangen:
● Geschäftsplan
● Kontoauszug des Unternehmens für die letzten drei Monate
● Kapitalflussrechnung
● Einkommensteuererklärung
Dies sind die wichtigsten Informationen, die Sie wissen müssen, wenn Sie einen Kredit für einen MEI (Einzelunternehmer im Kleinstbereich) aufnehmen.
