ما هو أفضل مكان لحفظ أموالك؟ اكتشف!
إذا كنت تدّخر أو تنوي البدء بالادخار، فمن المهم أن تعلم أن هناك طرقًا مختلفة للاستثمار والادخار. ربما تكون على دراية بالادخار، وهو الأسلوب الأكثر شيوعًا بين البرازيليين. ولكن هل يستحق العناء؟
هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند تنظيم شؤونك المالية، مثل الغرض من المال. ويختلف المكان الأنسب لحفظه باختلاف الفترة التي يرغب الشخص في استخدامها خلالها.
نحن نعلم أن الأمر قد يبدو مربكًا، لكننا سنشرح الموضوع بالتفصيل لمساعدتك.
أولاً، لماذا نحتاج إلى "مكان" لحفظ الأموال؟
إذا حاولتَ يومًا ادخار المال، فربما أدركتَ أن الأمر ليس بهذه البساطة. وإذا لم يكن المال الذي تدّخره منفصلًا عن المال الذي يمكنك إنفاقه، فسيصبح الأمر أكثر صعوبة. لذلك، من الضروري تحديد مكانٍ مُحددٍ للادخار لتجنب إغراء الإنفاق المتسرع.
بهذه الطريقة، يمكنك تنظيم نفسك بشكل أفضل. نصيحة قيّمة هي اعتبار هذا المبلغ الاحتياطي بمثابة فاتورة. بمعنى آخر، بمجرد ورود المال شهريًا، ستدفع لنفسك. ففي النهاية، إذا انتظرت حتى يتبقى لديك المال للادخار، فسيكون الأمر شبه مستحيل.
نحن نعلم أن توفير المال عندما تكسب القليل هو أمر أكثر صعوبة، ولكن هناك بعض خطوات بسيطة يمكن تنفيذها في الحياة اليومية لتوفير المالعلاوة على ذلك، ليس عليك أن تبدأ في الادخار كثيرًا، فالأمر الأكثر أهمية هو عادة البدء في الادخار.
كيفية اختيار أفضل مكان لتخزين الأموال؟
لفهم أفضل مكان لاستثمار أموالك، من المهم تحديد ما إذا كان ذلك لهدف قصير الأجل، أو متوسط الأجل، أو طويل الأجل. هذا مهم لأنه كلما طالت مدة استثمارك، زادت فرصك في تحقيق فائدة.
إذا كنت ترغب في الادخار لإنشاء صندوق طوارئ، على سبيل المثال، فلن تعرف متى ستحتاج إليه تحديدًا. فالأحداث غير المتوقعة تحدث دائمًا. في هذه الحالة، عليك اختيار استثمار ذي سيولة يومية، أي استثمار يمكنك سحبه في أي يوم.
هناك العديد من الاستثمارات التي لا تتمتع بسيولة يومية. ورغم أنها تميل إلى تحقيق عوائد أعلى مع مرور الوقت، إلا أنها مناسبة فقط للأهداف طويلة الأجل، كالتقاعد أو شراء عقار مستقبلًا، على سبيل المثال. ويرجع ذلك إلى أن سحب الأموال من الاستثمار قبل الموعد المحدد يزيد من احتمالية خسارتها.
ما هي الخيارات الأكثر فائدة من الادخار؟
بما أنك جديد في عالم الادخار، فننصحك بخيارات آمنة ومنخفضة المخاطر مع سيولة يومية، أليس كذلك؟ قد تتساءل: "لماذا لا أدخر مالي؟"
على الرغم من أن حسابات التوفير تُفضّل لدى البرازيليين، إلا أنها ليست الخيار الأمثل لأنها لا تُحقق عائدًا يُضاهي عوائد الاستثمارات الأخرى، والتي تُعتبر بنفس القدر من الأمان. بشكل عام، أي استثمار يُحقق عائدًا يزيد عن 90% من مؤشر CDI يُعدّ أكثر جاذبية من حسابات التوفير. اطلع على الخيارات المتاحة:
الخزانة المباشرة
هو برنامج تابع للخزانة الوطنية البرازيلية، يتيح للمستخدمين شراء سندات حكومية. بمعنى آخر، الأمر أشبه بإقراض الحكومة أموالاً، وستحصل على فائدة على هذا القرض عند بيع سندك.
لأنها دخل ثابت، يُمكنك معرفة المبلغ الذي ستحصل عليه في نهاية الاستثمار. بمعنى آخر، تشتري سندًا حكوميًا وتعرف مسبقًا أنك ستحصل على عائد على كلٍّ من رأس مال السند والفائدة التي تدفعها الحكومة.
الحد الأدنى للاستثمار في تيسورو ديريتو، في أي ورقة مالية، هو 30 ريالاً برازيلياً، والحد الأقصى مليون ريال برازيلياً شهرياً. يُعد هذا الخيار الأمثل لتوفير أموال صندوق الطوارئ، إذ يُدرّ عائداً أعلى من المدخرات، وهو آمن ويمكن سحبه في أي وقت.
قواعد البيانات المجتمعية
الشخص الذي يستثمر في شهادات الإيداع المصرفية يشتري أيضًا سندات، ولكن من البنوك وليس من الحكومة. يعمل الأمر كقرض: تشتري السندات من البنك ثم تحصل على المبلغ المدفوع بالإضافة إلى الفائدة.
لسندات التنمية المجتمعية تواريخ استحقاق يمكن التحقق منها عند الشراء. ورغم توفر سيولة يومية (يمكن سحبها في أي وقت)، من المهم الحفاظ على الاستثمار حتى التاريخ المتفق عليه لضمان العائد المتوقع. تتراوح تواريخ الاستحقاق بين 3 أشهر و5 سنوات للاسترداد. لذلك، يُعد هذا الاستثمار خيارًا جيدًا للأهداف قصيرة الأجل.
كما ترى، من الممكن ادخار المال في مواضع أكثر استراتيجية من حسابات التوفير. الخطوة الأولى هي فهم الغرض من المبلغ المدّخر لاختيار أفضل استثمار.
