تقنيات الدفع: اكتشف أهمها

المستقبل ملكٌ لمن يؤمنون بجمال أحلامهم. - إليانور روزفلت. مستقبل المدفوعات أصبح حاضرًا بالفعل، بفضل التكنولوجيا المالية.

إنه يغير الطريقة التي نجري بها معاملاتنا عبر الإنترنت، ويجلب أشياء جديدة إلى حياتنا.

أظهر استطلاع أجرته شركة ماستركارد في أبريل 2024 أن 89% من البرازيليين يرغبون في استخدام بطاقات جديدة وسائل الدفع.

الأمان هو السبب الرئيسي، كما ذكره ٥٩١TP3T من الأشخاص. يفضلها ٣٦١TP3T آخرون لسهولة استخدامها، بينما يفضلها ٣١١TP3T لأنهم على دراية بالخدمة.

الأخبار تقنيات الدفع جعل المعاملات أسرع وأسهل وأكثر أمانًا. ستستعرض هذه المقالة أهم التقنيات المالية المتاحة في السوق.

سوف تفهم كيف يقومون بتغيير عالم المدفوعات.

الدروس المستفادة الرئيسية

• 89% من البرازيليين على استعداد لاستخدام الجديد وسائل الدفع
• الأمان والراحة هما السببان الرئيسيان لاعتماد تقنيات الدفع الجديدة
• بيكس، المحافظ الرقمية و مدفوعات بدون تلامس تعد من بين التقنيات الأكثر استخدامًا
• بلوكتشين و التمويل المضمن هي ميزات مبتكرة تدعم المعاملات الآمنة
• القياسات الحيوية و التعرف على الوجه إضافة طبقات إضافية من الأمان إلى العمليات الرقمية

ما هي تكنولوجيا الدفع؟

تكنولوجيا الدفع هي مجموعة من الموارد الرقمية الذي يجعل المعاملات المالية سريعة وآمنة وعملية.

وهي ترافق تطور وسائل الدفع، والتكيف مع العادات الجديدة ومتطلبات السوق.

مع تزايد انتشار التجارة الإلكترونية ورقمنة الخدمات، أصبحت تقنيات الدفع ضرورية لتقديم تجارب تسوق آمنة وسلسة.

وتشمل هذه الأساليب البطاقات الافتراضية والمحافظ الرقمية، مدفوعات بدون تلامس, التحويلات الفورية و العملات المشفرة.

وفقًا لدراسة أجرتها شركة Juniper Research، فإن قيمة المعاملات عبر المدفوعات المباشرة ستتجاوز تريليون دولار أمريكي على مستوى العالم هذا العام، مما يسلط الضوء على التبني السريع لهذه المدفوعات. حلول الدفع.

توفر تكنولوجيا الدفع فوائد للمستهلكين والشركات على حد سواء.

وفقًا لشركة ماكينزي، يمكن للشركات التي تعتمد تقنيات الدفع الجديدة زيادة قاعدة عملائها بما يصل إلى 20%.

ويرجع ذلك إلى أن هذه الحلول تعمل على تبسيط العمليات وخفض التكاليف وتحسين الكفاءة.

بعض الأمثلة على كيفية إحداث التكنولوجيا ثورة وسائل الدفع يشمل:

• تقسيم البيانات إلى رموز، وهو استبدال المعلومات الحساسة برموز مشفرة، مما يزيد من أمان المعاملات عبر الإنترنت.
• المدفوعات الفورية، مثل بيكس في البرازيل، والتي تسمح بالتحويلات في الوقت الحقيقي بين الحسابات المصرفية.
• المحافظ الرقمية، التي تخزن بيانات الدفع وتسهل عمليات الشراء ببضع نقرات فقط.
• القياسات الحيوية و التعرف على الوجه، والتي تضيف طبقات إضافية من المصادقة لضمان معاملات أكثر أمانًا.

الذي - التي تطور وسائل الدفع لأن التكنولوجيا تعمل على تغيير الطريقة التي نجري بها المعاملات المالية.

إن الطلب المتزايد على الراحة والأمان والسرعة يجعل من الضروري مواكبة الاتجاهات وتبني الحلول المبتكرة.

ومن المؤكد أن هذا الإجراء يساعد على تلبية توقعات المستهلكين والحفاظ على القدرة التنافسية في السوق الرقمية.

+ دوران المخزون: ما هو وكيفية حسابه ونصائح لإدارته

كيف غيرت التكنولوجيا طرق الدفع؟

لقد غيّرت التكنولوجيا طريقة إجرائنا للمعاملات المالية. أصبحت المدفوعات الآن سريعة وفعّالة وآمنة، مما يجعل شراء وتحويل الأموال سهلاً ومريحًا.

اليوم، تُجرى المدفوعات الدولية في ثوانٍ. وهذا يُسهم في نمو التجارة العالمية والأعمال. وقد تحسّن الأمان مع التشفير والمصادقة البيومترية، مما يقلل من الاحتيال.

طرق جديدة مثل المحافظ الرقمية و العملات المشفرة لقد ظهرت. فهي توفر تجربة تسوق أفضل، مع خيارات دفع تناسب احتياجات الجميع.

مع ظهور الإنترنت، ازدادت شعبية المدفوعات الإلكترونية. وقد سهّلت حلول مثل باي بال المعاملات، باستخدام بيانات البطاقة أو معلومات البنك.

لقد جلبت التكنولوجيا المالية الدفع عبر الهاتف المحمول. الآن، يمكنك الدفع عبر تطبيقات الهواتف الذكية باستخدام Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay. هذا يُتيح لك إجراء معاملات آمنة بدون تلامس عبر تقنية الاتصال قريب المدى.

العملات المشفرةظهرت العملات الرقمية، مثل البيتكوين. وهي تستخدم blockchain لإجراء تحويلات آمنة وسريعة، دون وسطاء.

لقد أدى التقدم في مصادقة الدفع إلى تحسين الأمان. نستخدم الآن التعرف البيومتري و مدفوعات بدون تلامس، مما يجعل عمليات الشراء أسرع وأكثر أمانًا.

جلبت شركات مثل Justa ابتكارات مثل بيكس والمدفوعات اللاتلامسية. لقد ساهمت في جعل المعاملات المالية أسهل وأسرع وأكثر أمانًا.

لقد غيّرت التكنولوجيا عالم المعاملات المالية، فبسّطتها وجعلتها أكثر أمانًا وراحة. وقد حسّن هذا حياة المستهلكين، وجعل التجارة أكثر سهولةً وفعالية.

+ تقنية البلوكشين: ما هي؟

تقنيات الدفع الرئيسية

تتغير تقنيات الدفع بسرعة، مما يجعل المعاملات المالية أسهل وأكثر أمانًا وسرعة.

أنت روابط الدفع يُتيح لك إرسال الفواتير عبر البريد الإلكتروني أو واتساب أو الرسائل النصية القصيرة. بيكس، نظام الدفع الفوري من البنك المركزي، لديه بالفعل أكثر من 115 مليون مستخدم في البرازيل.

تزداد شعبية رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) للدفع بدون تلامس. فهي تتيح لك الدفع بسرعة باستخدام كاميرا هاتفك.

الأصول المشفرة وتعمل المحافظ الرقمية على تغيير كيفية استخدامنا للأموال، حيث توفر خيارات آمنة ولامركزية.

شهدت المدفوعات غير التلامسية نموًا بنسبة 540% في النصف الأول من عام 2021. تتيح لك هذه التقنية الدفع دون الحاجة إلى إدخال كلمة مرور، وذلك ببساطة عن طريق تقريب بطاقتك أو جهازك المحمول من الجهاز.

التكنولوجيا blockchain يمكن أن يؤدي التحول الرقمي إلى تغيير العديد من القطاعات، بما في ذلك المدفوعات، مما يؤدي إلى زيادة الأمن وخفض التكاليف.

ال التمويل المضمن دمج الخدمات المالية في الشركات غير المالية، مما يجعل المدفوعات أسهل وأكثر سهولة في الوصول إليها.

أصبحت هذه التقنيات تحظى بشعبية متزايدة، بفضل التحول الرقمي والبحث عن طرق دفع أسهل وأكثر أمانًا.

تعد البرازيل رائدة في مجال الابتكار في قطاع المدفوعات، مما يمهد الطريق للاعبين جدد وحلول مبتكرة.

روابط الدفع

أنت روابط الدفع تُغيّر طريقة بيعنا للمنتجات، وتُسهّل عملية الشراء على المشتري.

من خلالهم، يرسل البائعون رابطًا مباشرًا للدفع، دون أي خطوات إضافية.

أظهر استطلاع للرأي أن 411% من البرازيليين يرغبون في تحكم أكبر في مشترياتهم. ويريد 26% منهم أن يكون التسوق أكثر متعة.

أنت روابط الدفع إنهم يفعلون ذلك، مما يجعل عملية الشراء سريعة وعملية.

وجدت دراسة أخرى أن 651% من المستهلكين يفضلون التسوق عبر المواقع التي تتيح الدفع الإلكتروني السريع. استخدام روابط الدفع يمكن أن يزيد المبيعات ويزيد رضا العملاء.

تعتبر روابط الدفع وسيلة رائعة لبيع المزيد في أماكن مختلفة، مثل WhatsApp و Instagram والبريد الإلكتروني.

بنقرة واحدة فقط، ينتقل العميل إلى صفحة دفع آمنة ويستطيع الشراء بسرعة وسهولة.

المزايا الرئيسية لروابط الدفع هي:

• الحد الأدنى لقيمة المبيعات من R$ 1.00
• أقساط تصل إلى 12 مرة
• أسعار تنافسية للدفع نقدًا أو بالتقسيط
• قبول العلامات التجارية الرئيسية للبطاقات وطرق الدفع
• خيارات الشحن مع خصومات تصل إلى 70%
• الحماية من الضياع والضياع
• ميزات الأمان مثل القياسات الحيوية للوجه والمشتريات الآمنة
• المعاملات دون الحاجة إلى بطاقة مادية أو افتراضية
• استلام سريع للمدفوعات في حساب البائع

مع وجود العديد من الفوائد، من السهل أن نرى لماذا أصبحت روابط الدفع أكثر شعبية.

إنها تمكن الشركات، مهما كان حجمها، من بيع المزيد، وتحسين تجربة العملاء، وكسب المزيد من المال.

بيكس

بيكس هو طريقة الدفع المفضلة منذ نوفمبر 2020. يسمح التحويلات الفورية في أي وقت، كل يوم. هذا غيّر طريقة تعاملنا مع المال.

نمت معاملات Pix بمقدار 57.81 تريليون جنيه إسترليني في عام 2023، لتصل إلى 17.18 تريليون ريال برازيلي. وهذا يُظهر مدى سرعة انتشار Pix.

Pix سريع ومجاني ويمكن استخدامه في التطبيقات و رمز الاستجابة السريعةوهذا يجعل المعاملات أكثر ملاءمة.

إنه يسمح التحويلات الفورية، متوفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وأمان متقدم، وهي مفتوحة أيضًا للمؤسسات المالية المختلفة ولديها حالات استخدام متعددة.

ويستخدم الشهادات الرقمية و التشفير لحماية البيانات. هذا يحافظ على أمان المعاملات.

قلّلت بيكس من استخدام النقد وزادت من حجم المعاملات الإلكترونية. وهذا يُفيد البنوك وشركات التكنولوجيا المالية، ويُعزز الرقمنة.

يخطط البنك المركزي لتوسيع نطاق نظام بيكس بشكل أكبر. سيتم إطلاق نظام بيكس الأوتوماتيكي في أكتوبر 2024. كما يخططون لتدويل النظام.

باختصار، تُحدث Pix ثورةً في عالم المدفوعات. ومع تطورها المستمر، ستزداد شعبيتها في السنوات القادمة.

+ هل تقبل بيكس؟ نصائح لقبول المدفوعات عبر Pix بشكل آمن

رمز الاستجابة السريعة

ال رمز الاستجابة السريعة أُنشئت عام ١٩٩٤ بواسطة شركة دينسو-ويف، التابعة لمجموعة تويوتا. وهي تُعدّ تطويرًا للباركود التقليدي.

الذي - التي الباركود ثنائي الأبعاد يمكنه تخزين ما يصل إلى 7089 حرفًا. بالمقارنة، يحتوي الرمز الشريطي النموذجي على 20 رقمًا فقط.

ال رمز الاستجابة السريعة يُقدّم فوائد عديدة للبائعين والمشترين على حد سواء، فهو يُساعد على خفض التكاليف وسهل الاستخدام.

بالإضافة إلى ذلك، فهو آمن وسريع، ويمكن استخدامه في برامج الولاء. يُغني عن إدخال بيانات البنك أو الشركة لإجراء المدفوعات.

لإجراء معاملة، ما عليك سوى مسح رمز الاستجابة السريعة (QR Code) باستخدام تطبيق مالي. هذا يُسهّل عمليات الشراء. الممارساتتتوقع شركة Juniper Research أن 2.2 مليار عملية شراء ودفع ستستخدم رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) بحلول عام 2025.

تستخدم البنوك الرقمية، مثل Nubank وInter، رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) لتسهيل المعاملات وتحديد هوية العملاء.

ويتم استخدامه أيضًا في المتاحف لنقل المعلومات، وتسريع الوصول إلى صفحات الويب، وفي الفعاليات، وبيع التذاكر.

أظهر استطلاع للرأي أن 82% من المشاركين يشعرون بالأمان عند استخدام رمز الاستجابة السريعة (QR Code) في المعاملات.

يتزايد استخدام رمز الاستجابة السريعة (QR Code) في البرازيل، بالتزامن مع رقمنة المدفوعات. وقد ساهمت Pix في ترويج تقنيات مثل رموز الاستجابة السريعة.

وقد أدى هذا إلى زيادة المبيعات ورضا العملاء، كما يقول أحدهم مقالة عن التجارة الإلكترونية في البرازيل.

مدفوعات رمز الاستجابة السريعة آمنة لأنها لا تنقل بيانات شخصية. يتم تحديثها بانتظام وتُستخدم التشفير لحماية البيانات.

لاستخدام رمز الاستجابة السريعة، كل ما تحتاجه هو هاتف ذكي. إنشاء هذه الرموز سهل ومجاني، مما يجعل هذه التقنية في متناول الجميع.

الأصول المشفرة

أنت الأصول المشفرة، مثل العملات المشفرة, الرموز غير القابلة للاستبدال و الرموزتكتسب أهمية في السوق المالية. ويُنظر إليها على أنها طريقة مبتكرة الاحتياطي المالي والمعاملات.

أولئك الأصول الرقمية توفر السرعة والأمان وخفض التكلفة.

85% من الشركات التي تبلغ إيراداتها السنوية مليار دولار أمريكي تعتمد على مدفوعات العملات المشفرة.

تجذب هذه المبادرات عملاء جدد. 821% من الشركات تفضل التخلص من الوسطاء. 771% من التجار يقبلون العملات المشفرة بسبب رسوم المعاملات المنخفضة، كما هو موضح في شرط.

لا يزال اعتماد العملات المشفرة يتزايد، لا سيما في مجالات مثل الألعاب والإعلام. تُسهّل بوابات الدفع بالعملات المشفرة مدفوعاتها، مما يجعل المعاملات أسرع وأكثر كفاءة.

أنت بوابات الدفع تحظى بورصات العملات المشفرة بشعبية واسعة بين عشاقها. وهي تُستخدم بالفعل على العديد من مواقع العلامات التجارية المعروفة. تتيح لك هذه البورصات تحويل العملات المشفرة إلى عملات ورقية بسرعة.

تجذب تقنية بلوكتشين حتى اللاعبين التقليديين. فهي توفر السرعة وخفض التكلفة والموثوقية. وتعتمد دول مثل الولايات المتحدة والصين العملات المشفرة.

بعض البلدان تتكامل الأصول المشفرة في مدخراتهم:

• اعتمدت السلفادور عملة البيتكوين كعملة قانونية في عام 2021. وهذا من شأنه تعزيز الاقتصاد المحلي وتسهيل التحويلات المالية الدولية.
• أطلقت الصين عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC)، اليوان الرقمي، في مرحلة تجريبية. تُستخدم هذه العملة في الشركات ومناطق الموانئ للمدفوعات عبر الحدود.
• تُجري البرازيل حاليًا تجربةً تجريبيةً لبرنامج Drex (الرقمي الحقيقي). يهدف البرنامج إلى جعل الخدمات المالية أكثر سهولةً وفعاليةً.
• تدرس دول البريكس إنشاء بنك التنمية الآسيوي الخاص بها، مما يُسهّل المدفوعات بين دول الكتلة.

يمكن للعملات المشفرة أن تجعل الخدمات المالية أكثر ديمقراطية وسهولة في الوصول إليها. فهي توفر تكاليف معاملات منخفضة وأمانًا، مما يتيح إجراء معاملات سريعة وفعالة.

يمكن للحكومات الاستفادة من العملات المستقرة والعملات الرقمية للبنوك المركزية. فهي تُسهّل التحويلات المالية الدولية وتُكافح الاحتيال.

تسجل تقنية البلوكتشين المعاملات بشكل ثابت، مما يؤدي إلى تعزيز الابتكار المالي.

المحفظة الرقمية

تُغيّر المحافظ الرقمية طريقة استخدامنا للمال وإجراء عمليات الشراء. تطبيقات الدفع يحفظ معلومات البطاقة بأمان. هذا يسمح التسوق بدون تلامس بطريقة سهلة وعملية.

أظهرت دراسة أجرتها شركة Worldpay أنه في عام 2022، تم استخدام المحافظ الرقمية في 49% من عمليات الشراء عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم.

في البرازيل، تُعدّ هذه الطريقة ثالث أكبر وسيلة دفع، حيث تُمثّل 18% من المشتريات. ومن المتوقع أن تنمو إلى 28% من المشتريات في أمريكا اللاتينية خلال السنوات الثلاث المقبلة.

87% من المشاركين يعتبرون المحافظ الرقمية آمنة. وقال 67% إنهم استخدموها في الأشهر الستة الماضية.

من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وPIX، أصبحنا نغير الطريقة التي نجري بها المعاملات المالية في جميع أنواع المتاجر.

تُقدّم البنوك وشركات التكنولوجيا محافظ رقمية عبر التطبيقات أو المواقع الإلكترونية. ومن الأمثلة على ذلك:

• باي بال
• جوجل باي
• أبل باي
• ميركادو باجو

تُقدّم البنوك الرقمية، مثل بانكو إنتر، ونوبانك، وبنك سي 6، محافظ رقمية أيضًا. تعمل هذه البنوك عبر الإنترنت، وتُقدّم حسابات جارية، واستثمارات، وبطاقات ائتمان.

BTG Pactual هو أكبر بنك استثماري في أمريكا اللاتينية. وهو رائد في مجال تبني المحافظ الرقمية في البرازيل، مع منصات متعددة متاحة للمستخدمين.

المحافظ الرقمية سهلة الاستخدام وآمنة. تتيح لك إجراء مدفوعات فورية في أي مكان. تستخدم التشفير والمصادقة متعددة العوامل لحماية المعاملات.

يأتي أمان المحافظ الرقمية من تشفير البيانات. يستخدمون تقنية الاتصال قريب المدى للدفع في المتاجر المادية.

بحلول عام ٢٠٢٥، من المتوقع أن يستخدم أكثر من نصف سكان العالم المحافظ الرقمية، وفقًا لشركة Juniper Research. في عام ٢٠٢٠، استخدم ٢.٤ مليار شخص هذه المحافظ بالفعل. النمو سريع وواعد.

المدفوعات بدون تلامس

لقد غيّرت المدفوعات اللاتلامسية طريقة تسوقنا. فهي تستخدم التكنولوجيا تقنية الاتصال قريب المدى لإجراء معاملات سريعة وبدون كلمة مرور للمشتريات الصغيرة.

لاستخدامها، تحتاج إلى بطاقة أو هاتف ذكي يدعم تقنية NFC. بنوك مثل Nubank وCaixa Econômica Federal لديها بطاقات تدعم تقنية NFC.

يمكن أيضًا للهواتف الذكية التي تعمل بنظام Android وهواتف iPhone بدءًا من الطراز 6 وما بعده استخدام المدفوعات غير التلامسية من خلال Google Pay وApple Pay.

للتسجيل، تفضل بزيارة موقع مصرفك الإلكتروني أو استخدم تطبيقه. على سبيل المثال، يوفر Caixa Econômica Federal عدة قنوات للتسجيل. في Nubank، تم إجراء 72.3 مليون عملية دفع بدون تلامس في عام 2020.

تقنية الدفع بدون تلامس سريعة وآمنة. تستخدم التشفير لحماية البيانات، تمامًا مثل التسوق عبر الإنترنت.

عند الدفع بدون تلامس، ستحتفظ ببطاقتك أو هاتفك الذكي في متناول يدك. هذا يقلل من خطر سرقة بياناتك. كما تتمتع بالتحكم الكامل في بياناتك، مما يحافظ على خصوصيتك.

شاهد مقارنة بين المحافظ الرقمية للدفع بدون تلامس في البرازيل:

توصي منظمة الصحة العالمية باستخدام المدفوعات اللاتلامسية لمنع انتشار فيروس كورونا، فهي تقلل من التلامس الجسدي.

إذا كنت تبحث عن الراحة والأمان عند التسوق، فالدفع بدون تلامس خيار مثالي. تأكد من أن بطاقتك وهاتفك الذكي متوافقان مع تقنية NFC.

بلوكتشين

تُغيّر تقنية بلوكتشين أنظمة الدفع. فهي تُقدّم نظام لامركزي آمنة وموثوقة.

استخدام التشفير متقدم، يحمي المعلومات ويضمن الموثوقية في المعاملاتوهذا يلغي الحاجة إلى الوسطاء.

يتم استخدام العملات المشفرة مثل Bitcoin وEthereum وLitecoin وBitcoin Cash في معاملات blockchain.

وتستخدم شركات كبيرة مثل BitPay، وCoinbase Commerce، وPayPal، وSquare، وRipple، وBitwage، وIBM، وMastercard، وVisa، وAbra، وBanco do Brasil بالفعل مدفوعات blockchain.

تُسجَّل معاملات بلوكتشين وتُتحقق منها آنيًا. وهذا يُوفِّر الشفافية ويُقلِّل من الاحتيال. علاوةً على ذلك، تُعَدُّ مدفوعات بلوكتشين أقلَّ تكلفةً من الأنظمة التقليدية.

تتيح العقود الذكية على تقنية البلوك تشين التنفيذ التلقائي لشروط محددة مسبقًا، مما يزيد من كفاءة العمليات وأمانها.

تعمل شركات مثل IBM وMastercard وVisa على تطوير حلول blockchain لتحسين أمان وكفاءة الدفع.

وفقًا لشركة IBM، تشير تقنية blockchain إلى دفتر مشترك يسهل تسجيل المعاملات وتتبع الأصول، مما يسمح بتتبع أي شيء ذي قيمة من خلال سلسلة من الكتل.

في مجال الخدمات المصرفية، تعمل تقنية البلوك تشين على تبسيط عملية التحقق من الهوية وتقليل التكاليف والوقت اللازم للتحويلات الدولية.

في التجارة الإلكترونية، تُحدث ثورة في عالم المدفوعات الإلكترونية. فهي تُلغي الوسطاء المُكلفين، وتُقلل من الاحتيال، وتُعزز ثقة المستهلك.

للحصول على أقصى استفادة من تقنية blockchain في المدفوعات، من المهم وضع معايير مشتركة.

ومن المهم أيضًا تعزيز التعاون بين أصحاب المصلحة وتنفيذ آليات الحوكمة التي تضمن الثقة والشفافية.

التمويل المضمن

ال التمويل المضمن هي تقنية تسمح تكامل الخدمة المالية في تطبيقات ومنصات الشركات غير المالية.

يتيح هذا لشركات البيع بالتجزئة والاتصالات والأعمال الزراعية والشركات الناشئة تقديم الموارد المالية بسهولة. ولا يحتاجون إلى تغيير أعمالهم الأساسية للقيام بذلك.

بفضل التمويل المضمن، تستطيع الشركات تحقيق المزيد من الأموال وتقديم المزيد من القيمة لعملائها.

يمكنهم دمج الخدمات مثل الحسابات الرقمية وخطوط الائتمان. هذا يُساعد على تخصيص تجربة المستخدم وتلبية احتياجاته بشكل أفضل.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يؤدي هذا إلى زيادة ولاء العملاء، مما يعزز ارتباطهم بالمنصة.

وبحسب دراسة أجرتها شركة ديلويت الاستشارية، من المتوقع أن يولد التمويل المضمن حوالي 1.4 مليون ريال برازيلي من الإيرادات بحلول عام 2026.

تُعدّ واجهات برمجة التطبيقات (APIs) أساسيةً للتمويل المُدمج، إذ تُسهّل التواصل بين أنظمة البرمجيات. وهذا يُتيح للشركات غير المالية الوصول إلى بيانات العملاء القيّمة.

وبهذه الطريقة، يمكنهم تقديم خدمات مالية أكثر تخصيصًا.

تتضمن بعض مزايا التمويل المضمن ما يلي:

• المرونة المالية، مما يسمح للمستخدمين بتخصيص خدماتهم وفقًا لاحتياجاتهم
• راحة أكبر للمستهلكين مع حلول مثل المدفوعات عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية
• إمكانية أن تصبح أي شركة جهة إصدار بطاقات ائتمان من خلال حلول مثل BIN Sponsor
• رؤى قيمة حول عادات العملاء وتفضيلاتهم من بيانات المعاملات المالية

تستخدم الشركات الكبرى بالفعل نظام التمويل المدمج. على سبيل المثال، أنشأت شركة ماغالو خدمة MagaluPay لتسهيل عمليات الشراء عبر الإنترنت.

تقدم شركة QuintoAndar، وهي شركة عقارية، التمويل للتجديدات وخط ائتمان للوسطاء ووكالات العقارات.

يمكن للتمويل المضمن أن يغير سوق المدفوعات، ويجعله أكثر تنافسية وشاملاً.

يمكن للشركات أن تصبح أكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية وتتفوق على منافسيها. هذا من شأنه أن يساعد على الاحتفاظ بالعملاء، وجذب المزيد منهم، وتوفير تكاليف الخدمات المصرفية.

القياسات الحيوية والتعرف على الوجه

تُضفي القياسات الحيوية والتعرف على الوجه مزيدًا من الأمان والمرونة على عمليات الدفع. فهي تُلغي الحاجة إلى كلمات مرور أو بطاقات. وهذا يجعل مصادقة المستخدم أسرع وأكثر أمانًا.

وتوفر هذه التقنيات العديد من الفوائد، مثل:

• عمليات شراء أسرع حتى 9 مرات من الطرق الأخرى
• خدمة شخصية، معرفة العميل بالاسم
• الامتثال لقانون حماية البيانات الشخصية (LGPD) عند التعامل مع بيانات العملاء
• إزالة الطابع المادي عن بطاقات الائتمان
• التعريف ببرامج الولاء دون إدخال رقم صندوق التقاعد المركزي الخاص بك

تُعدّ القياسات الحيوية للوجه فعّالة في تبسيط عمليات الشراء وتحسين تجربة العملاء. كما تُساعد في مكافحة الاحتيال في التجارة الإلكترونية، الذي بلغت خسائره 1,400,000 دولار أمريكي في عام 2022.

شاهد المقارنة بين أوقات المعاملات لطرق الدفع المختلفة:

أظهر مشروع تجريبي لشركة ماستركارد أن 76% من المشاركين في البرازيل يُقدّرون استخدام القياسات الحيوية. في الصين، تُستخدم تقنية التعرف على الوجه في المطاعم ولدفع الطلبات.

في حين تظهر أبحاث PYMENTS تفضيلًا لبصمات الأصابع، فإن الجيل Z يفضل التعرف على الوجه.

أظهرت أبحاث السوق التي أجرتها Visa وAYTM أن 85% يجد المصادقة البيومترية سريعة وأن 89% يفضل المصادقة البيومترية على كلمات المرور.

وبحسب دراسة أجرتها شركة Visa بالشراكة مع AYTM Market Research، فإن 85% من المستهلكين البرازيليين يعتبرون أن المصادقة البيومترية أسرع، في حين ذكر 89% أن استخدام المصادقة البيومترية أسهل من حفظ كلمات المرور.

تتوقع شركة Juniper Research أن ينمو سوق الدفع البيومتري بمقدار 120% بحلول عام 2025. ومن المتوقع أن يصل حجم المدفوعات الموثقة بيومترية إلى 322 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2022.

تظهر الأبحاث في البرازيل أن المستهلكين يثقون بالبيانات الحيوية:

• استطلاع رأي Dentsu Data Labs: 90% من المستهلكين يوافقون على استخدام البيانات الحيوية لمصادقة الدفع
• يعتقد 70% من المستهلكين أن التعريف الرقمي يوفر حماية أكبر لبيانات البطاقة ومنع الاحتيال
• خلال فترة الجائحة، فضل 82% من المستهلكين الدفع بدون تلامس

على الرغم من هذه المزايا، تُثار مخاوف قانونية بشأن جمع البيانات البيومترية وتخزينها. وقد واجهت شركات مثل تارغت وأمازون وتي-موبايل دعاوى قضائية. وهذا يُبرز أهمية تدابير الأمن والشفافية.

تُسهّل تقنية الدفع البيومتري للوجه المعاملات وتجعلها آمنة. إنها توجّه واعد في سوق المدفوعات.

خاتمة

أظهرت هذه المقالة النقاط الرئيسية اتجاهات الدفع و التقنيات التخريبيةإنهم يُغيّرون مستقبل المدفوعات في البرازيل وحول العالم. منذ بداية القرن الحادي والعشرين، ازداد استخدام المدفوعات الإلكترونية بشكل ملحوظ.

اكتسبت ابتكارات مثل تقنية NFC، التي تتيح الدفع بدون تلامس، أهميةً متزايدة. وأدى ظهور المحافظ الرقمية والتقنيات القابلة للارتداء في عام ٢٠١٢ إلى تنويع المنتجات وتقدمها.

تم إطلاق تطبيق Pix في عام 2020، حيث قدم طريقة جديدة للتحويلات الفورية بين الحسابات.

بالنسبة لرجال الأعمال والشركات، من المهم مواكبة التطورات اتجاهات الدفعيساعد هذا على تلبية احتياجات العملاء من الراحة والسرعة.

إن فهم ملفات تعريف الشراء الخاصة بعملائك واستخدام التقنيات المناسبة يمكن أن يساعدك في الاستعداد للمستقبل.

التعليمات

ما هي تقنيات الدفع؟

تقنيات الدفع هي أدوات رقمية تُسهّل عمليات الشراء والبيع عبر الإنترنت، وتُقدّم حلولاً سريعة وسهلة المنال وعملية.

ما هي تقنيات الدفع الرئيسية؟

تشمل التقنيات الرئيسية روابط الدفع، وPix، ورمز الاستجابة السريعة، والأصول المشفرة، وغيرها. كما تتوفر أيضًا المحفظة الرقمية، المدفوعات غير التلامسية والبلوك تشين.

كيف غيرت التكنولوجيا طرق الدفع؟

لقد أضافت التكنولوجيا مرونةً وأمانًا إلى عمليات الدفع. أصبح التسوق عبر الإنترنت أسهل وأكثر أمانًا. كما ساهم ذلك في زيادة خيارات الدفع وجعل الخدمات المالية في متناول الجميع.

ما هي روابط الدفع؟

تُسهّل روابط الدفع عمليات البيع عبر الإنترنت، إذ تتيح للبائع إرسال معلومات الدفع مباشرةً إلى العميل، مما يُسهّل عملية الشراء ويُسرّعها.

ما هي مميزات بيكس؟

بيكس سريع ومتاح دائمًا. يتيح التحويل في أي وقت ويضمن الدفع الفوري. هذا ما جعل بيكس الوسيلة المفضلة لدى البرازيليين.

كيف تعمل عملية الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة QR؟

يحتوي رمز الاستجابة السريعة (QR Code) على جميع معلومات الشراء في رمز واحد. ما عليك سوى مسحه ضوئيًا باستخدام تطبيق مالي لإتمام المعاملة، مما يُغني عن إدخال البيانات.

ما هي الأصول المشفرة؟

الأصول المشفرة هي الأصول الرقمية لتوفير المال أو شراء الأشياء. وهذا يشمل العملات المشفرة، الرموز غير القابلة للاستبدال و الرموز.

ما هي مزايا المحافظ الرقمية؟

تُخزّن المحافظ الرقمية معلومات بطاقات الائتمان الرئيسية في تطبيق. هذا يُتيح عمليات شراء سريعة بدون تلامس. تقبل مواقع التجارة الإلكترونية والأسواق الإلكترونية هذه المحافظ كطرق دفع.

كيف تعمل المدفوعات غير التلامسية؟

تعتمد المدفوعات اللاتلامسية على قرب البطاقة لقراءة البيانات. هذا يسمح لك بالشراء دون إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN)، مما يُسرّع العملية.

ما هي تقنية البلوك تشين وكيف تساهم في المعاملات المالية؟

البلوكتشين هو نظام يحمي المعلومات بالتشفير، ويجعل المعاملات أكثر موثوقية وأمانًا، ويدعم العمليات المالية.

ما هو التمويل المضمن؟

يتيح التمويل المُضمّن للشركات تقديم خدمات مالية دون الحاجة إلى إنشاء أعمال مالية. ويشمل ذلك الحسابات الرقمية وخطوط الائتمان.

كيف تساهم القياسات الحيوية والتعرف على الوجه في أمن المعاملات؟

تستخدم القياسات الحيوية والتعرف على الوجه البيانات البيولوجية للتحقق من صحة المعاملات، مما يضيف طبقة أمان إضافية لحماية المعاملات.

بقلم Redação Contas Digitales تم التحديث في 15 أبريل 2024